Hipoteka refinancado - kio ĝi estas kaj kiel refinanci hipotekon kun pli malalta interezokvoto + la plej bonaj ofertoj de bankoj por refinanci hipotekan prunton por 2020

Saluton, karaj legantoj de Ideoj por Vivo! En ĉi tiu artikolo, ni parolos pri hipoteka refinancado: kio ĝi estas, kiel fari hipotekan refinancadon ĝuste, kie trovi la plej bonajn ofertojn por refinanci hipotekojn de aliaj bankoj en 2020.

Cetere, ĉu vi vidis, kiom dolaro jam valoras? Komencu enspezi monon per la diferenco de kurzaj impostoj ĉi tie!

Leginte la prezentitan artikolon de komenco ĝis fino, vi ankaŭ lernos:

• Ĉu entute estas profite refinanci hipotekon;
• Kiuj estas la ecoj de milita hipoteka refinancado;
• Kiom da fojoj vi povas refinanci vian hipotekon kaj pli.

Ankaŭ fine de la artikolo, ni tradicie respondas la plej popularajn demandojn.

La prezentita eldonaĵo estos utila por studi ne nur por tiuj, kiuj planas refinanci hipotekon, sed ankaŭ por ĉiuj, kiuj volas plibonigi sian nivelon de financa legado. Vi trovos multajn utilajn informojn en nia artikolo, do ni rekomendas, ke vi eklegu nun.

Legu pri kio estas hipoteka refinancado, kiel refinanci hipotekan prunton en la sama aŭ alia banko, kiujn dokumentojn vi plej verŝajne bezonas por refinanci hipotekon - legu en ĉi tiu numero

1. Kio estas hipoteka refinancado - superrigardo de la koncepto per simplaj vortoj + ekzemplo de hipoteka refinancado

Hipoteka refinancado (aŭ hipoteka pruntedonado) - Jen la registriĝo de nova prunto laŭ pli favoraj kondiĉoj por repagi la ekzistantan hipotekan prunton per la ricevitaj financoj.

Tamen oni devas komprenike ĉi tiu situacio neniel rilatas al kazoj, kiam la prunteprenanto, se mankas mono por plenumi ŝuldajn devojn, faras novan prunton. La rezulto plej ofte eĉ pli malhelpas ŝuldon.

Karakterizaĵo de la hipoteka refinanca procedo estas ĝia absoluta travidebleco. La ĉefa celo estas mildigi la hipotekan ŝarĝon. Samtempe la pruntedonanto scias, por kia celo la prunteprenanto plenumas la pruntan peton - tio estas por la plena repago de la nuna hipoteko... Samtempe nova prunto estas donita laŭ kondiĉoj pli bonaj por la prunteprenanto ol la ekzistantaj.

Hipoteka refinancada ekzemplo 📎

Ni diru en 2015 jaro hipoteko estis donita kun rapideco 14% ĉiujara. ĈE 2020 jaro refinancita programo estis eldonita en Sberbank... La imposto sur ĝi estis 9%... Rezulte, kun la restanta ŝulda kvanto, la superpago estos malpli⇓ je 5% jare.

Se, en la sama situacio, kliento donas prunton sub malsama programo, ĉar li ne povas elteni la kreditŝarĝon, ĉi tio ne plu estas refinancado. Financistoj konsideras ĉi tiun konduton malracia. Ofte tiaj agoj kaŭzas pligravigon de jam malfacila situacio.

Ni parolis pli detale pri tio, kio estas pruntrefinancado en unu el niaj artikoloj.

2. La kaptiloj de hipoteka refinancado

Refinanci hipotekon per kompetenta aliro sufiĉe utilas ne nur por klientoj, sed ankaŭ por pruntedonantoj. Tamen oni devas konsideri, ke ĉi tiu procezo havas iujn malfacilaĵojn kaj kelkajn nuancojn.

❗La ĉefa risko por la prunteprenanto dum refinancado de hipoteko estas la eblo de negativa decido pri la senditaj petoj en iu ajn etapo de registriĝo.

Foje la rifuzo venas post la komenca trejnado:

• avertante la pruntedonanton, kiu eldonis la ĉefan hipotekon, pri la intenco refinanci;
• mendi raporton pri la takso de nemoveblaĵo (kiu cetere ne malmultekostas);
• preparado de kompleta pako da dokumentoj.

Samtempe la banko ne devas informi la eblan prunteprenanton, kiaj estas la kialoj de la rifuzo.

❗La dua malfacilaĵo pri refinancado de hipoteko estas, ke ĝia registriĝo ne haveblas al ĉiuj.

Estas kelkaj cirkonstancoj sub kiuj ne havas sencon apliki:

1. Malbona kredita historio. Eĉ kun la ĝustatempa pago de ĉiuj hipotekaj pagoj, vi povas toleri multajn prokrastojn, ekzemple, pri mikropruntoj. Rezulte, la refinancada aplikaĵo preskaŭ certe rifuzos.
2. Malgranda resto de la sumo kaj limtempo por valida hipoteko. Plej multaj bankoj starigas minimuman grandecon por ĉi tiuj karakterizaĵoj.
3. La ĉeesto de malfruoj sur valida hipoteka prunto.
4. La hipoteko estis ĵus eldonita. Plej ofte la postuloj de la banko inkluzivas minimuman periodon por sukcesaj pagoj pri hejma prunto. Plejofte estas limo de almenaŭ ses monatoj.
5. La hipoteka prunto antaŭe estis restrukturita.

❗La sekva funkcio koncernas ĉefe la posedaĵan deprenon por hipotekaj pruntoj. La fakto estas, ke ofte, dum refinancado, bankoj ofertas kombini plurajn universalajn pruntojn aŭ ricevi aldonan kontantmonon. Rezulte, la imposta oficejo povas taksi la novan pruntan interkonsenton netaŭga kaj rifuzas pagi dekalkuleblajn financojn.

❗ Unu plia nuanco en rilatoj kun la impostaj aŭtoritatoj aperas en la kazo de registrado refinancado... Fakte la leĝo zorgas pri depreno por hipoteko, kaj ankaŭ por refinancado. Tamen la Imposta Kodo diras nenion pri ripeta refinancado. Teorie tio povus konduki al neado de la depreno.

---

Gravas zorge studi ĉiujn nuancojn de hipoteka refinancado. Ĉi tio helpos eviti kelkajn problemojn en la estonteco.

3. Ĉu vere profitas prunti hipotekon?

Antaŭ ol decidi refinanci vian hipotekon, vi devas kompreni kiom profite ĝi estos.

Por fari tion, vi devas fari plurajn kalkulojn:

1. Analizu la interesan sumon de la nuna hipoteko. Tiucele vi povas uzi la paghoraron eldonitan ĉe la fino de la kontrakto. La samaj informoj ofte povas esti klarigitaj per interreta bankado. Se ne eblas memstare kompreni kiom da intereso ankoraŭ estos pagita, vi povas peti atestilon de la banko.
2. Analizo de la sumo de interezoj pagotaj por nova prunto. Por tio, antaŭ ĉio, vi bezonos la bazajn parametrojn de la estonta hipoteko. Vi bezonas scii la interezon kaj esprimon. Rezultas, ke fidindaj informoj akireblas nur se estas prepara aprobo de peto por refinanci hipotekon.
3. Restas kalkuli la ŝparadon... Samtempe ne nur la superpago en kazo de refinancado, sed ankaŭ ĉiuj kostoj de ĝia registrado devas esti subtrahitaj de la nuna intereso.

Kiam la rezulto de la kalkuloj troviĝas, vi devas mem taksi, ĉu la ŝparado valoras la penon, kiun oni devos fari por pruntedonado.

Fakuloj identigas la jenajn kazojn, kiam hipoteka refinancado probable estos utila:

1. La nuna loĝprunto estas donita en valuto malsama ol tiu, en kiu estas pagitaj salajroj, tio estas, konverti dolaran hipotekon en rublojn kutime alportas seriozajn ŝparojn;
2. Refinancado efektivigas laŭ preferaj kondiĉoj, kiujn la banko ofertas al kompaniaj kaj salajraj klientoj, kaj ankaŭ al iuj kategorioj de civitanoj;
3. La nuna hipoteko estis eldonita antaŭ longa tempo, de tiam la kondiĉoj por hejmaj pruntoj ŝanĝiĝis favore al la prunteprenanto;
4. Ankoraŭ restas multe da tempo ĝis la fino de la hipoteka interkonsento (se la pagoj preskaŭ finiĝis, la ŝparado de interezoj eble ne kovros la kostojn de refinancado);
5. Por redukti la kreditan ŝarĝon, oni decidis kombini plurajn pruntojn kun hipoteko.

---

Analizante la avantaĝojn de la refinanciga procedo, gravas kiel eble plej zorge studi la ofertojn sur la merkato. Iuj bankoj ne laboras kun iuj specoj de nemoveblaĵoj. Se ĉi tiu fakto ne estas konsiderata, la tempo studanta iliajn kondiĉojn povas esti malŝparita.

Gvidilo pri Detala Hipoteka Refinancado

4. Kiel refinanci hipotekon kun pli malalta interezokvoto - 5 ĉefaj etapoj de refinancado

Ofte tiuj, kiuj volas refinanci hipotekon, simple ne scias, kiel plej bone fari ĝin. Fakte sufiĉas scii la ĉefajn etapojn de ĉi tiu procedo por ke refinancado estu kiel eble plej profita kaj komforta.

Etapo 1. Decido

Por multaj prunteprenantoj, la unua paŝo estas la plej malfacila. La refinanciga procedo estas sufiĉe longa - plej ofte necesas la tuta procezo ĉirkaŭ 1,5 monatoj... Tial iuj hipotekpagantoj eble malfacile decidos pri ĝi.

La refinancada procezo devos fari iun seriozan laboron. Sed oni devas nur decidi kaj komenci, kaj tiam ĝi estos multe pli facila. Ni jam priskribis kiel taksi la avantaĝojn de refinancado. Kiam ĉi tio estos farita, vi povas sekure iri al la dua etapo.

Etapo 2. Elekti bankon

La elekto de la banko ne malpli gravas ol la kalkulo de la ŝparado de la refinanciga proceduro. Ĉi tiu paŝo postulas, ke la prunteprenanto zorge analizu sian propran financan situacion.

Unue vi devos taksi jenajn faktorojn:

• kiu posedaĵo estas la hipoteko (plej ofte ĝi estas apartamento, privata domo aŭ Tero);
• ĉu la proprietrajto estis formaligita (pruntedonita per akcia partoprena interkonsento, la prunteprenanto ne havas atestilon);
• ĉu patrina kapitalo estis altirita por registri hipotekon;
• tipo de dungado - memstara aŭ entreprenista;
• ĉu oficiala dungado, ĉu ekzistas eblo de dokumenta konfirmo;
• kiel la enspezo estas konfirmita - per atestilo en la formo de kreditoro aŭ 2-NDFL.

Klientoj, kiuj laboras por salajro kaj ricevas oficialan salajron, konfirmitan per atestilo, havas la plej multajn ŝancojn por pozitiva decido en preskaŭ ajna banko. 2-NDFL... Kroma pluso estos la havebleco de proprietatesto.

Se patrineca kapitalo estis uzata por pagi la hipotekon aŭ dum ĝia registrado, kaj infanoj estas registritaj sur la akirita areo, estos preskaŭ neeble trovi bankon por refinancado. Malfacilaĵoj kun la serĉado aperas ankaŭ en kazoj, kiam la hipoteko estas donita por privata domo.

Etapo 3. Kontaktado de la banko

Kiam la banko estas elektita, ĝi estas necesa sendi peton kaj pakaĵon da dokumentoj por konsidero. Plej bone estas kontroli la liston de postulataj artikoloj rekte kun la pruntedonanto. La fakto estas, ke ĉiu banko sendepende disvolvas tian liston.

Antaŭ ol sendi kandidatiĝon, vi devas zorge analizi vian propran solvemon. La kvanto de monataj pagoj por ĉiuj ekzistantaj pruntoj ne devas superi duonon de la salajro. Se ĉi tiu regulo ne estos sekvata, plej verŝajne rifinancado estos rifuzita. En tia situacio, vi povas provi allogi kunprunteprenantojn.

La limtempo por pripensado de petoj submetitaj al refinancado estas difinita de la pruntedonanto. Plejofte bankoj elspezas de 2 ĝis 5 labortagoj... Tamen dum la periodo de kliento, la kondiĉoj povas signife pliiĝi (en iuj kazoj, ĝis du semajnoj).

Banka aprobo por refinancada apliko kutime inkluzivas la ĉefajn parametrojn de la prunto donita - klientaj datumoj, sumo, terminon kaj interezokvoto... En iuj kazoj, ĉi tiu dokumento povas esti kompletigita per individuaj kondiĉoj, ekz, la postulo fermi la konsumantan prunton.

Etapo 4. Aprobo de la nemoveblaĵo

Kiam la prunteprenanto estas aprobita de la banko, necesas trairi la aproban procedon por la posedaĵo (ofte ambaŭ procezoj okazas samtempe por ŝpari tempon).

Ĉar la nemoveblaĵoj funkcios kiel garantio por la prunto, la sekvaj agoj devos esti faritaj rilate al ĝi:

1. Preparu pakon da dokumentoj postulataj de la banko;
2. Taksu la posedaĵon kaj aldonu raporton pri ĝi al la dokumentoj;
3. Kontaktu la asekuran kompanion por akiri aprobon por eldoni polizon (ĉi tiuj informoj ankaŭ estas senditaj al la pruntedonanto).

Por takso kaj asekuro, vi devas kontakti fakajn organizojn, kiuj estis akredititaj de la banko. Ilia listo povas esti klarigita rekte kun la pruntedonanto.

Tuj kiam la banko ricevas ĉiujn dokumentojn por la posedaĵo, ilia konsidero komenciĝas. Ĉi tio kutime daŭras 2-5 labortagoj. Se la posedaĵo estas aprobita, refinancada transakcio estas prilaborita.

Etapo 5. Konfirmo de repago de la nuna hipoteko

Iuj prunteprenantoj erare kredas, ke la refinancada procezo finiĝas per la subskribo de interkonsento. Fakte, ĝis kiam la banko ricevos konfirmon pri la repago de la aktuala hipoteko kaj la promeso ne estos reeldonita, la imposto de la nova prunto fiksiĝos al pliigita nivelo.

Por kompletigi la hipotekan refinancan procezon kaj redukti la intereson pri la nova prunto, vi devos fari la jenajn paŝojn:

1. Pagu la nunan hipotekon kaj ricevu atestilon pri ĝi;
2. Prenu hipotekon ĉe la banko, kie la prunto estis pagita;
3. Registri interkonsenton kun la MFC - por pagi la malnovan hipotekon, registri novan kaj refinancan interkonsenton;
4. Sendu dokumentojn de la Regpalata al la banko.

Kutime, la sekvan tagon post la sendado de dokumentoj, la banko reduktas la interezon.

---

Por multaj, la proceduro por refinanci hipotekon ŝajnas sufiĉe komplika. Tamen fakte estas sufiĉe realisme eldoni ĝin. La supra instrukcio helpas trakti la taskon multe pli facile kaj rapide.

La postulata listo de dokumentoj por refinanci hipotekon

5. Kiaj dokumentoj necesas por refinanci hipotekon - listo de bezonataj dokumentoj 📋📒

Ĉiu banko sendepende disvolvas internajn regulojn pri registriĝo de hipoteka refinancado. Surbaze de ĝi, listo de dokumentoj necesaj por la procedo estas formita.

Malgraŭ tio, estas listo, kiun ĉiuj bankoj postulas.

Postulataj dokumentoj por refinanci hipotekon:

• deklaro;
• pasporto de civitano de Rusa Federacio;
• atestiloj konfirmantaj dungadon kaj enspezan nivelon;
• dokumentoj por posedaĵo, kiu estas promeso;
• kontraktoj kaj aliaj interkonsentoj konfirmantaj la transakcion;
• dokumentoj de la nuna pruntedonanto - atestilo pri la restanta ŝuldo kaj la foresto de prokrastoj, prunta interkonsento, detaloj por repagi la hipotekon.

Gravas certigi, ke ĉiuj dokumentoj estas ĝuste kompletigitaj. Cetere iuj bankoj starigas la validajn kondiĉojn de diversaj atestiloj. Por ne devi refari la dokumentojn, vi devas kontroli ilian konformecon.

Ecoj de pruntedonaj hipotekoj por armea personaro

6. Refinancado de militaj hipotekoj - kulminaĵoj kaj nuancoj

Malgraŭ tio, ke pagoj pri militaj hipotekoj estas plene financataj de la ŝtata buĝeto, refinancado ankaŭ gravas por tiaj loĝpruntoj. Antaŭ ĉio, ĉe la fino de la servo, la kliento mem pagas la ekvilibron de la ŝuldo. En tia situacio, estas tute nature voli fari tion laŭ la plej favoraj kondiĉoj. Due, por la ŝtato, redukti la grandecon de pagoj ankaŭ ekstreme gravas.

Dume hodiaŭ la merkata mezumo por la milita hipoteka kurzo estas samnivela 10% ĉiujara. Samtempe, laŭvorte antaŭ tri aŭ kvar jaroj, ĝi estis ĉirkaŭ 12%... En tia situacio, ŝanĝi la kondiĉojn de pruntedonado estis grava problemo kaj por la prunteprenanto kaj por la ŝtato.

Antaŭ la komenco 2018 la refinancado de la milita hipoteko ne estis antaŭvidita. Hodiaŭ eblas fari tian procedon. Tamen ne ĉiuj ankoraŭ komprenas, ĉu sencas refinanci militan hipotekon, kaj ankaŭ kiaj estas la nuancoj de tia procedo.

6.1. Ĉu profitas por milita hipoteka partoprenanto refinanci hipotekan prunton?

Por kompreni kiom profite refinancas hipotekon, gravas scii, kiel la imposto ŝanĝiĝis sur ĝi. Nuntempe la programo komenciĝas en 2005 por konsiderataj loĝpruntoj, ĝi estis fiksita je dek procentoj jare. Poste, post la ekonomia krizo, la malkresko de naftaj prezoj kaj la kresko de la dolaro kaj eŭro, la imposto pliiĝis je kelkaj punktoj.

En septembro 2017 de la jaro La Centra Banko la ŝlosila imposto reduktiĝis al la nivelo 8,25%... La sekvo de ĉi tiu decido, interalie, estis redukto de la kurzo de militaj hipotekoj en iuj bankoj. AHML starigu ĝin je la nivelo 9%, Sberbank kaj Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... En la sama periodo, la maksimuma grandeco de la hipoteko laŭ la konsiderata programo pliiĝis.

Tiel, tiuj, kiuj faris militan hipotekon en la komenco mem de ĝia formiĝo - en 2005 jaro, ne utilas provi refinanci ĝin. Hodiaŭa kurzo estas proksimume samnivela. Se la registrado de la hipoteka interkonsento okazis dum la jaroj de la krizo, indas provi renovigi ĝin.

Refinanci militan hipotekon permesas vin redukti monatajn pagojn, kaj ankaŭ redukti la totalan superpagon por la tuta prunto. Ĉi tiu procedo estas bonega asekuro. Gravas memori, ke en kazo de eksigo de la servo, la prunteprenanto devos memstari kontojn kun la banko.

6.2. Kiel refinanci militan hipotekon - de kie komenci

La fina decido pri refinancado de la hipoteko estas farita de la banko. Multaj homoj ankoraŭ ne komprenas, kial indas komenci tian procedon, ĉar pagoj por la prunteprenanto estas pagataj de la ŝtato.

Sed ne forgesu tion en 2015 kaj 2016 La indeksado de la ĉiujara akumula kontribuo ne estis farita en jaroj. Cetere, la prognozoj pri ĝia nivelo ankaŭ malpliiĝis. Rezulte, ekzistas danĝero, ke iuj militistoj restos kun ŝuldoj fine de la hipoteka interkonsento.

Malgraŭ la fakto, ke iuj rimedoj estis prenitaj por redukti ĉi tiujn riskojn, ili plej verŝajne funkcios por tiuj, kiuj faris militajn hipotekojn. ĝis 2014... La ceteraj prunteprenantoj ankoraŭ riskas forlasi la servon kun ŝuldoj.

Grandega pluso en la priskribita situacio povas esti malpliigo de hipotekaj tarifoj. Ĝia grandeco komenciĝas hodiaŭ de 8,5% jare... Estas ebleco, ke ĝi eĉ pli malaltiĝos en la estonteco.

Notu! Male al konvenciaj hipotekoj, por kiuj refinancado estas populara dum multaj jaroj, ĉi tiu procedo antaŭe estis neebla por militaj loĝejaj pruntoj. En la normoj de Rosvoenipoteka, ĝi simple ne estis antaŭvidita. Nur komence 2018 enkondukiĝis la eblo refinanci la pripensitajn pruntojn.

Por pruntedonado por redukti la interezon de milita hipoteko, vi povas peti kaj al la banko, kie ĝi estis registrita, kaj al alia pruntedonanto. Fininte la refinancan procezon, la prunteprenanto ricevos financojn, kiuj estos uzataj por pagi la ekzistantan hipotekon. Post tio, pago fariĝos laŭ novaj kondiĉoj kaj, eble, al nova banko.

Fakuloj rekomendas por refinanci hipotekon, unue kontaktu la kreditan institucion, kie ĝi estas registrita. Ofte bankoj iras por renkonti la prunteprenanton kaj malaltigi la imposton per 1-2 poentoj... Hodiaŭ ĉi tiu praktiko funkcias en Sberbank, Gazprombank kaj iuj aliaj kreditinstancoj.

Kiam vi kontaktas "vian" bankon por aprobo de refinancado, bona kredita historio kutime sufiĉas. Se temas pri milita hipoteko, eĉ ĉi tiu fakto montriĝas malgrava, ĉar pagoj estas farataj de la ŝtato.

Koncerne militajn hipotekojn, Rekomendo de Centra Banko pri plenumado de kontraktoj kun rapideco de 8,25% jare. Fakuloj konsilas al prunteprenantoj, kies pruntoprocento estas pli ol du punktojn pli alta ol la specifita, kontakti la bankon por revizii ĝin.

Kie komenci?

En la nomo de la kreditinstanco, vi devas skribi la taŭgan aserto... Ne malfacilas trovi norman formularon en la interreto. Gravas indiki en la teksto nombro kaj dato de registriĝo de la milita hipoteka interkonsento... Indas ankaŭ precizigi ĝin kiel bazon fakto pri la imposto reduktita de la Centra Banko de Rusa Federacio.

Estus utile skribi, ke la prunteprenanto entreprenas pagi asekurajn superpagojn ĝustatempe kaj doni la dokumentojn necesajn por prilabori refinancadon. Se la banko rifuzas malaltigi la interezon, vi devas peti skriban kopion de tia decido.

---

Tiel la okazo refinanci militan hipotekon ne devas esti neglektata. Fakuloj rekomendas, ke militistoj kontaktu la bankon ne sole, sed kune. Tiaj agoj povas puŝi la pruntedonanton fari decidajn paŝojn, ĉar vidiĝos la risko, ke granda nombro da fidindaj klientoj foriros al aliaj financaj institucioj.

7. La plej bonaj ofertoj por refinancado de hipotekoj de aliaj bankoj ĉi-jare - superrigardo de la TOP-3 plej profitodaj ofertoj

Por elekti la optimuman hipotekan financan programon, gravas analizi kaj kompari ofertojn de pluraj bankoj. Nur en ĉi tiu kazo eblos plenumi la proceduron sub la plej favoraj kondiĉoj.

Tamen ne ĉiuj povas memstare studi la kondiĉojn de granda nombro da bankoj kaj elekti la plej bonan inter ili. Taksado de bankoj, kompilita de profesiuloj en la kampo de financo, povas savi. Sube estas superrigardoTOP-3 proponoj pri refinancado de hipotekoj de aliaj bankoj.

# 1. Sberbank

Sberbank ofertas hipotekan refinancadon kun la eblo kombini ĝin kun aliaj pruntoj. Ĉi-kaze la tuta sumo de pruntoj estu ne malpli 1 kaj ne pli 7 miliono da rubloj... La maksimuma matureco estas 30 jaroj.

La interezoprocento laŭ la interkonsento dependas de kiuj pruntoj estas refinancataj. Se nur la hipoteko estas refinancita, ĝi komenciĝas de 9,5% jare... Se aliaj kombiniĝos kun hejma prunto, la minimuma kurzo estos 10%.

Sberbank starigas la jenajn postulojn al klientoj planantaj refinanci:

1. Aĝo almenaŭ 21-jara;
2. La prunteprenanto devas havi malpli ol 75 jarojn en la dato de la lasta pago;
3. Kiam vi subskribas kontrakton, la daŭro de laboro en la lasta loko devas esti pli ol ses monatoj.

# 2. Gazprombank

Kiam refinancas hipotekon, Gazprombank eldonas ne plu 85% de la taksita valoro de la hipotekita posedaĵo... En ĉi tiu kazo, la grandeco de la donota prunto devas esti inter 500 kaj 45 milionoj da rubloj.

Ĉi-kaze la imposto estas difinita je la nivelo 9,5-14,5% jare. Ĝia grandeco estas determinita depende de la registrado de asekuro. La matureco povas esti ĝis tridek jaroj.

Numero 3. VTB

Por refinancaj programoj ĉe VTB, la limo estas fiksita je 30 milionoj da rubloj. Ĉi tiu limigo validas en Moskvo kaj Moskva regiono, en la regionoj ĝi estas iomete pli malalta. Samtempe estas limigo - la prunto ne povas superi 80% de la taksita posedaĵa valoro, funkciante kiel la temo de promeso. Se samtempe la prunteprenanto deziras aranĝi refinancadon per minimuma pako da dokumentoj, la prunto-kvanto estas limigita 50% de la taksita valoro.

La imposto sub pruntedonaj interkonsentoj estas fiksita en la gamo de 9,5 antaŭe 11% jare. La maksimuma matureco povas esti 20-30 jaroj. Pliigo estas provizita por salajroklientoj.

---

Por pli oportuna komparo de hipotekaj refinancaj programoj en la konsiderataj bankoj, iliaj ĉefaj kondiĉoj estas prezentitaj en la suba tabelo.

Kredita organizo	Kvanto	Imposto	Terminon
1) Sberbank	1-7 milionoj da rubloj	Ekde 9,5% jare dum refinancado de hipoteko Ekde 10% - kombinante hipotekon kun aliaj pruntoj	Ne pli ol 30 jaroj
2) Gazprombank	De 500 mil ĝis 45 milionoj da rubloj (ne pli ol 85% de la taksita valoro de nemoveblaĵoj)	9,5-14,1% jare La imposto dependas de la registrado de asekuro	Malpli ol 30
3) VTB	Ĝis 30 milionoj da rubloj, sed ne pli ol 80% de la taksita valoro de nemoveblaĵoj kaj 50%, se minimuma pako da dokumentoj estas provizita	9,7-11% jare	20-30 jaroj (pli por salajroklientoj)

* Por aktualaj informoj, vidu la oficialajn retejojn de bankoj.

8. La banko ofertas restrukturigon anstataŭ hipotekan refinancadon - kio estas la diferenco kaj kiuj estas la konsekvencoj de tia procedo

Antaŭ ol decidi pri la elekto inter refinancado kaj restrukturado, vi devas atente studi ĉi tiujn du konceptojn. Prunteprenantoj ofte konfuzas ilin kaj konsentas pri unu procedo anstataŭ alia.

Homoj malproksimaj de financo kredas tion refinancado kaj restrukturado - esence la sama afero, ĉar ili havas la saman komencan celon. Ĝi konsistas el redukto de la hipoteka ŝarĝo kaj plibonigo de la kondiĉoj de repago de prunto. Fakte ĉi tiuj konceptoj multe diferencas. Por kompreni la diferencon, indas ekzameni ilin laŭ la fina rezulto.

Refinancado profita por bankoj ĉefe por allogi novajn prunteprenantojn. Ĉi tiu procedo permesas vin treni klientojn, kiuj antaŭe pagis hipotekojn al aliaj kreditinstancoj. Ĉi tio permesas al la banko pliigi la biletujon de longtempaj pruntoj, same kiel profiton, kvankam la intereso pri tiaj pruntoj estas malpli alta.

Restrukturado pruntaj institucioj ofertas ekzistantajn prunteprenantojn. Ĉi tiu mezuro celas konservi la rilaton kun la kliento. Tamen antaŭ ĉio la celo de la restrukturado estas helpi en pagoj al problemaj ŝuldantoj. Ĉi tiu proceduro celas ĉefe redukti la hipotekan ŝarĝon en situacioj, kie la paganto havas monajn malfacilaĵojn.

Restrukturado estas plej ofte uzata kiam estas alta probablo de prokrasto, aŭ ĝi jam okazis.

Estas pluraj ebloj por restrukturado:

1. Redukti la imposton laŭ la pruntinterkonsento;
2. Pliigi la esprimon de la hipoteko;
3. Rekalkulo de la paghoraro, inkluzive ŝanĝi la anuitatajn pagojn al diferencigitaj;
4. Kreditaj ferioj, kiam la prunteprenanto ricevas prokraston aŭ por la tuta sumo aŭ por la ĉefa ŝuldo (tio estas, nur intereso devos esti pagita dum certa tempo);
5. En iuj kazoj, nuligi monpunojn, punojn kaj punojn.

Bankoj ne ĉiam uzas restrukturigon nur por trakti kompleksajn prunteprenantojn. Ili ofte ofertas tian procedon al klientoj, kiuj turnis sin al ili por refinancado. Por ne perdi la prunteprenanton kaj ne perdi profiton en la formo de intereso pri sia hipoteko, la banko ofertas al li restrukturado.

Kiuj estas la konsekvencoj en ĉi tiu kazo?

La kliento reduktas la tarifon, la monata pago reduktiĝas. Plej ofte la prunteprenanto estas tute kontenta pri tiaj agoj. Problemoj aperas multe pli poste, se la prunteprenanto decidas refinanci tian hipotekon en alia banko. Ĉi-kaze, antaŭ ĉio, la pruntedonanto demandas, ĉu la prunto estas restrukturita. Pozitiva respondo al ĉi tiu demando kutime sekvas rifuzon refinanci.

La negativa decido pri la refinancada apliko estas klarigita, antaŭ ĉio, per la ĉefa celo de la restrukturado. Ĉar ĉi tiu procedo efektivigas por solvi la situacion kun problemaj klientoj, la banko opinias, ke la prunteprenanto antaŭe havis malfacilaĵojn pagi la hipotekon. Por la pruntedonanto, ĉi tio signifas pliigitan riskon de nepago pri pruntoj donitaj.

---

Tiel indas atente pripensi antaŭ konsenti pri hipoteka restrukturado. Se estas malfacilaĵoj pagi, tia procedo helpos ne perdi loĝejon (aŭ alian nemoveblaĵon), trakti ŝuldon sen ruinigi vian kreditan historion, kaj sen kontakti kolektantojn. Tamen, se banko proponis restrukturigon por malebligi refinancadon de alia pruntedonanto, plej bone estas malkreski.

☝ Pliaj informoj pri prunta restrukturado en nia dediĉita eldonaĵo.

9. Pri kio vi devas atenti kiam vi decidas refinanci hipotekan prunton 🔔

Por ke la decido refinanci la hipotekon estu ĝusta, kaj la procedo vere ŝparis, gravas atenti la jenajn fakajn konsilojn:

1. Unue studu la ofertojn de bankoj, kie vi estas salajro aŭ kompania kliento. Por tiaj prunteprenantoj bankoj kutime disvolvas individuajn pli favorajn kondiĉojn.
2. Vi ne komencu projekti nur sur reklamado. Ofte la faktaj ofertoj de bankoj tre diferencas de tiuj, kiujn ili uzas por logi klientojn.
3. Atentu la celon de la prunto, kiu estas indikita en la interkonsento pri refinancado. Ne eblas rekuperi la impostan deprenon por ne-asignita prunto.
4. Studo pri la sekureco de kiuj nemoveblaĵoj aparta banko refinancas la hipotekon.
5. Antaŭ ol decidi pri refinancado, nepre kalkulu la avantaĝojn. La ĉefa ŝuldo devos esti pagita ĉiuokaze, dum la ŝparado konsistas el la procenta diferenco. Tiel farante, ne forgesu konsideri la kostojn de la procedo. Se ili superas ŝparadon, refinancado estas neprofita.

Aldone al sekvado de la supraj rekomendoj, vi devas fidi vian propran situacion. Iuj bankoj ofertas kombini la hipotekon kun aliaj pruntoj dum refinancado, aŭ elsendi certan monon kontante. Se ĉi tio gravas por vi, indas kontakti ĉi tiujn kreditajn organizaĵojn.

10. Respondoj al Oftaj Demandoj (Oftaj Demandoj)

Hipoteka refinancado - la temo estas sufiĉe vasta, ĝi havas kelkajn nuancojn. Tial, dum la studado de ĝi, povas aperi granda nombro da demandoj. Por ke vi ne perdu tempon serĉante, ni respondas al la plej popularaj.

Demando 1. Kiom da fojoj oni povas refinanci hipotekon?

La nombro de la petoj de prunteprenantoj al kreditejoj pri hipoteka restrukturado ne estas limigita de leĝo. Sed la banko povas sendepende limigi ĉi tiun procedon. Ankaŭ, se estas prokrastoj en pagoj, rifuzu tute aprobon.

Kontakti bankon por refinancado ricevita ĉi tie hipotekon, oni devas konsideri, ke financaj organizaĵoj permesas al vi revizii la kondiĉojn nur laŭ la ĉefa interkonsento. Ĉi tio devigas prunteprenantojn trakti tian decidon per maksimumorespondeco.

Se la refinancado estas planita efektivigi en alia banko, vi devos trairi la taksadon kaj aprobproceduron de la komenco. Ĉi tio signifas, ke vi devas kolekti plenan pakon da dokumentoj, pagi la servojn de taksisto kaj asekura kompanio.

Por ne perdi tempon, antaŭ ol peti refinancadon, vi devas atente studi la proponitajn kondiĉojn. Nur ĝisfunda analizo kaj aldonaj kalkuloj permesas al ni kompreni, ĉu sencas komenci ĉi tiun proceduron aŭ ĉu indas konservi la ekzistantan prunton.

Demando 2. Kiuj estas la postuloj de bankoj por prunteprenantoj refinanci hipotekon sen pruvo de enspezo?

Postuloj por la prunteprenanto dum refinancado de hipoteka prunto sen enspezaj atestoj

La kapablo refinanci hipotekon sen konfirmi enspezon disponeblas nur al bankaj klientoj, kiuj plenumas la jenajn kondiĉojn:

• Rusa civitaneco;
• pli ol 21-jara;
• bona kredita historio;
• daŭro de laboro ne malpli ol 12 monatoj;
• la okazo, se necese, allogi kunpruntulon aŭ garantianton.

Ĉiu banko sendepende disvolvas postulojn por prunteprenantoj. Tial la supra listo povas esti pligrandigita. Plej ofte necesas: havebleco de registriĝo en la regiono de registriĝo, provizo de pako da dokumentoj. Inter ili: atestiloj pri registriĝo kaj eksedziĝo, naskiĝo de infanoj, bankaj deklaroj kaj aliaj.

Demando 3. Ĉu estas imposta depreno por refinancado de hipoteko?

Ĉiuj civitanoj de la Rusa Federacio, kiuj aĉetis apartamenton (aŭ alian loĝejon), rajtas imposti deprenon. Kiam vi faras hipotekon tiucele, kompenso devas por la valoro de la akirita havaĵokaj pri interezoj pagitaj.

En ĝia kerno, hipoteka refinancado estas la anstataŭigo de unu prunto por alia. Tial, la prunteprenanto, kiu pagas laŭ tia interkonsento, havas ĉiun rajton ricevi deprenon. En ĉi tiu kazo, la imposta oficejo devos provizi ambaŭ hipotekajn interkonsentojn: la originalan kaj la novan, por ke la IFTS povu spuri la ŝanĝon de kondiĉoj.

Gravas konsideri, ke la refinanciga interkonsento devas enhavi indikon pri la intencita uzo de financoj - hipoteka refinancado... Se la prunteprenanto decidas kombini plurajn pruntojn en unu, vi devos forgesi pri la imposto deprenita de la pagita interezo. Fakte la repago ne validas por pruntoj garantiitaj de nemoveblaĵoj.

Demando 4. Kia hipoteko povas esti refinancita?

La eblo refinanci hipotekon disponeblas nur se ĝi plenumas kelkajn postulojn:

1. Bankoj ofte starigas limojn por la daŭro de la hipoteka interkonsento. Plejofte ne eblos refinanci hejman prunton, kiu aĝas malpli ol ses monatojn aŭ restas malpli ol tri monatojn ĝis la fino.
2. Kreditaj organizaĵoj ankaŭ povas difini limojn pri la kvanto de refinancado. Sur la origine eldonita hipoteko, almenaŭ 20-50% de la ĉefa ŝuldo devas esti pagita.
3. La ĉeesto de aktuala posttempa ŝuldo sur refinancita hipoteko ne estas permesita.
4. Monataj pagoj devas esti akurate dum almenaŭ unu jaro. Fakte bankoj ankaŭ taksas pli longan pagan periodon. Se prokrastoj antaŭe estis permesitaj, la probablo de pozitiva decido signife reduktiĝas.
5. Antaŭe la hipoteko ne estis restrukturita.

Demando 5. Kio estas la postuloj por nemoveblaĵo kiam vi petas refinancadon?

Rifinancante hipotekon, bankoj trudas kelkajn postulojn al la nemoveblaĵa objekto, kiu servas kiel garantio por la transakcio. Ĉiu pruntedonanto sendepende disvolvas liston de ili.

Tamen ni povas distingi la postulojn pri nemoveblaĵoj, validaj en preskaŭ ĉiuj bankoj:

• la kromaĵo laŭ la refinanciga interkonsento devas esti la sama nemoveblaĵo kiel laŭ la originala hipoteka interkonsento;
• proprieto devas esti dokumentita kaj registrita laŭ aplikebla juro;
• la prunteprenanto, same kiel liaj parencoj, povas esti registrita sur la viva spaco;
• nemoveblaĵoj ne havu iujn ajn ŝarĝojn krom la garantio por la ĉefa hipoteko;
• ĝis la garantio estos transdonita al la nova banko, la loĝa spaco ne povas esti luita.

Tiel, estas sendube, ke hipoteka refinancado estas grava financa proceduro. Ĝia ĉefa celo estas redukti la nivelon de superpago pri loĝprunto.

Tamen vi ne konsentu refinanci vian hipotekon sen antaŭaj kalkuloj. Gravas certigi, ke la rezultaj ŝparadoj kovras ĉiujn kostojn de la procedo.

Iuj prunteprenantoj pigras komenci refinancadon, asertante, ke ili ne havas tempon por tio. Tamen ŝparado povas komenciĝi de kelkaj centoj kaj ĝis milionoj. Tiaj sumoj preskaŭ certe konvinkos ĉiujn.

Ni ankaŭ konsilas vin spekti filmeton pri kio estas kaj kiel refinanci hipotekon:

Jen ĉio por ni, sed la teamo de la retejo Ideoj por Vivo ne adiaŭas vin!

Se vi havas demandojn, komentojn aŭ aldonojn pri ĉi tiu temo, tiam skribu ilin en la subaj komentoj. Ankaŭ ne forgesu dividi la artikolon en sociaj retoj kun viaj amikoj. Ĝis la venonta fojo!

Spektu la filmeton: Report TV - Lezhë, demtimi i sistemit vaditës rrezikon tharrjen e të mbjellave (Majo 2024).