Kiel preni (elsendi) hipotekon por apartamento, domo, terpeco kaj kie estas pli bone akiri hipotekan prunton: TOP-5-bankoj + profesia helpo por akiri hipotekon
Bonan posttagmezon, karaj legantoj de Ideoj por la vivo! En ĉi tiu artikolo ni diros al vi kiel kaj kie mi povas ricevi (ricevi) hipotekon por apartamento, domo aŭ terpeco, en kiu banko estas pli bone akiri hipotekan prunton, kaj kiu povas provizi profesian helpon por akiri hipotekon.
Cetere, ĉu vi vidis, kiom dolaro jam valoras? Komencu enspezi monon per la diferenco de kurzaj impostoj ĉi tie!
Leginte la artikolon, vi scios:
- Kio estas la procedo por akiri hipotekan prunton;
- Kiaj dokumentoj necesas por preni hipotekon por apartamento, privata domo aŭ alia nemoveblaĵo;
- Kiuj estas la ecoj de la hipoteko de terpecoj;
- Kiel kaj kie estas pli bone peti hipotekon interrete;
- Kien vi povas helpi por akiri hipotekon kun malbona kredita historio.
Fine de la eldono tradicie respondas la demandoj, kiuj plej ofte aperas dum petado pri hipoteko.
La prezentita artikolo utilos al ĉiuj - tiuj, kiuj jam decidis aĉeti loĝejon aŭ alian loĝejon kredite, kaj tiuj, kiuj ankoraŭ dubas.
Hipoteka registrado- la procezo estas longa. Li ne akceptas rapidajn kaj senpripensajn decidojn. Sekve, gravas legi ĉi tiun artikolon multe antaŭ ol sendi pruntan peton por havi tempon pripensi zorge ĉion. Ĝenerale ne perdu tempon, eklegu nun.
Kiel konvene aranĝi kaj akiri hipotekan prunton, kie (en kiu banko) estas pli bone preni hipotekon por apartamento aŭ domo kun terpeco, kaj ankaŭ kiu povas helpi akiri hipotekon - legu en ĉi tiu numero
1. La proceduro por doni hipotekan hejman prunton en bankoj 📄
La ŝtato kontrolas la procedon por doni hipotekojn per publikigo de leĝdonaj aktoj. En la Rusa Federacio estas la fundamenta normiga ago, per kiu oni aranĝas loĝpruntadon la federacia leĝo "Sur hipoteko"disvolvita reen en 1998 jaro.
La regularo limigas la liberecon de kreditaj institucioj dum transakcioj kun hipotekoj kaj ŝarĝoj. La agoj de kreditoroj en ĉi tiu areo devas esti efektivigitaj kadre de la leĝaro.
Sed bankoj ricevas la liberecon elekti prunteprenantojn. Ili sendepende decidas, kiun doni hipotekon kaj kiun rifuzi.
Tiurilate kelkaj postuloj estas truditaj al kandidatoj:
- Aĝo. Tradicie, hipotekoj estas donitaj al prunteprenantoj, kiuj pasis 21 jaro. Ĉi tio ankaŭ konsideras la aĝon de la prunteprenanto en la momento de plena repago de la hipoteka prunto laŭ la horaro.
- Enspeznivelo.Determinante la maksimuman eblan sumon de monata pago, bankoj taksas malneta familia enspezo... Gravas, ke ĝi estu pli ol la planita pago almenaŭ en 2 fojojn.
- Stabila dungado. Ideale, ebla prunteprenanto laboru por granda bonfama kompanio. Pruntedonantoj zorgas pri tiuj kandidatoj, kiuj laboras por individuaj entreprenistoj.
- Civitaneco. Plej multaj hipotekaj programoj de grandaj bankoj estas destinitaj por civitanoj de Rusa Federacio.
La proceduro por doni hipotekon karakterizas ne nur la postuloj por la prunteprenanto, sed ankaŭ la ĉefaj parametroj de ĉi tiu tipo de pruntedonado, kiuj reflektas en la pruntinterkonsento.
La plej gravaj indikiloj de hipoteko estas:
- Imposto. La averaĝa intereso en rusaj bankoj estas 12%... Ĝin determinas diversaj faktoroj - la ĉeesto de ŝtata subteno, atribuo al iuj kategorioj de civitanoj.
- Pruntperiodo. Plej ofte ĝi estas en la gamo de 60 antaŭe 360 monatoj... Multe malpli ofte, la termino povas esti pli longa.
- Maksimuma kvantotio povas esti eldonita. En Rusujo ĝi estas en la teritorio1 000 000 - 20 000 000 rubloj.
- Punoj. Antaŭ ol subskribi hipotekan interkonsenton, vi devas ekscii en kiaj kondiĉoj kaj en kia prezo estas la ŝuldoj. Gravas konstati, ke kelkfoje, laŭ la kontraktoj, eĉ unu tago da prokrasto devos pagi sufiĉe grandan monpunon.
En la kunteksto de la daŭra ekonomia krizo, la nombro de loĝeblaj nemoveblaĵoj aĉetitaj per hipoteko iom post iom malpliiĝas. Tiurilate kreditaj institucioj estas devigitaj batali por ĉiu kliento. Por tio necesas revizii la kondiĉojn de la hipoteko. La rezulto estis tiu en pasinta jare, estis emoj malaltigi hipotekajn tarifojn.
2. Kion vi devas scii antaŭ ol fari hipotekon 🔔
Plej multaj loĝantoj de Rusujo ne povas permesi aĉeti loĝdomajn nemoveblaĵojn kontraŭ mono. Rezulte, la situacio estas tia, ke por multaj hipoteka prunto estas la sola maniero eviti longdaŭran ŝparadon kaj translokiĝi al sia propra loĝejo.
Statistiko montras tion pli ol 50% nemoveblaĵoj venditaj en Rusujo estas elaĉetitaj ĉe kredito... Tamen ne ĉiuj prunteprenantoj havas sufiĉan scion pri hipotekoj. Ĉi tio ofte fariĝas la kaŭzo de problemo.
1) La esenco de hejma hipoteka pruntedonado
Unue vi devas kompreni tion, kion oni nomas hipoteko en la moderna financa mondo.
Hipoteko - speco de laŭcela pruntedonado por aĉeto de loĝdomaj nemoveblaĵoj fare de la prunteprenanto, kiu restas promesita de la banko.
Kaze de akiro de hejmo per hipoteko, la prunteprenanto funkcias kiel posedanto de la posedaĵo, sed ne rajtas disponi pri ĝi laŭ sia propra bontrovo.
Se, antaŭ la kompleta repago de devoj laŭ la hipoteka interkonsento, la prunteprenanto ĉesas fari monatajn pagojn, la kreditinstanco rajtas peti rilate al li punoj... Cetere, en kazo de malobservo de la kondiĉoj de la prunta interkonsento, la banko rajtas transdoni la garantiojn, tio estas loĝdomajn nemoveblaĵojn tra la kortumo.
Oni devas kompreni, ke problemoj kun hipoteko povas aperi ne nur lige kun malfruaj monataj pagoj.
Malsukceso plenumi la devigitajn devojn ankaŭ inkluzivas:
- malobservo de la kondiĉoj de la asekura kontrakto;
- transdono de la posedaĵo al tria;
- malobservo de la reguloj pri funkciado de loĝejoj;
- kontraŭleĝa modifo de te characteristicsnikaj trajtoj (aranĝo);
- damaĝo al nemoveblaĵoj.
Grava elekti kreditoro kaj hipoteka programo... Hodiaŭ en Rusujo vi povas peti tian prunton al preskaŭ iu ajn grava banko. Oni devas konsideri, ke en Rusujo la averaĝa intereso pri hipotekaj pruntoj estas 13%... Ĉi tio estas multe pli alta ol en plej multaj evoluintaj landoj.
Ekzistas pluraj gravaj parametroj de hipoteka prunto:
- subjekto de promeso;
- pruntperiodo;
- kvanto.
Ĉiu el ili devas esti decidita anticipe, antaŭ ol sendi kandidatiĝon.
Por eviti ke hipotekoj fariĝu malfacila laboro, vi devas esti psikologie preta por tio. Ideale la decido pri ĝia registrado estu farita ĉe la familia konsilio. Oni devas kompreni, ke dum tre longa tempo (averaĝa 5 – 30 jaroj) devos pagi ne nur la koston de la loĝejo mem, sed ankaŭ aldonan intereson.
Vi devas esti mense preta al tio, ke signifa parto de la familia buĝeto estos elspezita por monataj hipotekaj pagoj. Kaj ĉi tiu situacio daŭros pli ol dekon da jaroj. Tial la familia buĝeto devos esti planita por longa periodo.
Ĝi estos utila antaŭ ol peti hipotekon kaj specifu la sumon fina superpago... Ĉi tio povas esti farita uzante kreditkalkulilo aŭ kontaktante pruntoficisto.
Superpago reprezentas la diferencon inter la prezo de la posedaĵo difinita de la vendisto kaj la fina kvanto, kiun pagos la prunteprenanto por plene repagi la hipotekon kaj liberigi la hejmon de ŝarĝoj.
Konsiderante, ke nuntempe hipotekaj pruntaj tarifoj estas sufiĉe altaj, kaj la prunto daŭras plurajn jardekojn, la kvanto de superpago povas esti sufiĉe signifa. Ofte apartamento aĉetita kun hipoteko kostas 2 fojojn pli kostaol ĝi origine indis.
Notu. Iuj timigas la altan imposton de superpagoj. Aliaj, dividante ĝin per la pruntperiodo, konsideras la rezultan sumon akceptebla pago por la ŝanco vivi en sia propra loĝejo.
Oni ofte aŭdas la opinion, ke la ekzistantaj hipotekaj tarifoj estas malmolaj. Sed ne forgesu, ke la ekzistanta en Rusujo inflacia indico pli ol mezaj procentoj. Samtempe bankoj ankoraŭ devas certigi profiton kaj kovri eblajn riskojn.
Ĉiukaze ĉiu prunteprenanto devas antaŭtaksi la sumon de superpagoj. Ĉi-kaze li scios, por kio li devas prepariĝi, kaj kiam li ricevos hipotekan interkonsenton, ĉi tiu indikilo ne estos malagrabla surprizo.
Alia grava tasko de ebla prunteprenanto estas determinante la enspezan nivelon, kiu estas necesa por akiri hipotekan prunton. Gravas scii, kio estas la ideala proporcio kiam la monata pago ne superas 40% de enspezoj. Ĉi-kaze vi povas konsideri ĉiujn regulajn dokumentitajn fontojn, kaj la prunteprenanton mem kaj la kunpruntistojn allogitajn de li.
2) Kondiĉoj de hipoteka prunto
Gravaj parametroj de hipoteka prunto estas ĝiaj kondiĉoj. Malgraŭ la fakto, ke ĉiu pruntedonanto disvolvas siajn proprajn pruntajn programojn, ekzistas kelkaj gravaj kondiĉoj, kiuj estas karakterizaj por iu prunto.
Bazaj kondiĉoj por akiri hejman hipotekan prunton
1. Aĝo de la prunteprenanto
Plej ofte hipotekon povas akiri civitanoj, kiuj atingis la aĝon de 21 jaro. La maksimuma aĝo dependas de la prunta institucio. Ĝi estas difinita kiel la sumo de la nuna aĝo de la prunteprenanto kaj la atendata pruntperiodo. Kutime la supra limo de ĉi tiu indikilo estas la emerita aĝo, pliigita de 3 — 5 jaroj.
La gvidajn poziciojn sur la supra aĝlimo estas okupitaj de Sberbank... Ĉi tie, la maksimuma aĝo ĉe la fino de la hipoteko estas 75 jaroj.
2. Solveco
La solvindikilo de la prunteprenanto estas decida kiam oni pripensas peton pri hipoteka prunto.
En ĉi tiu kazo, la jenaj parametroj estas konsiderataj senerare:
- la kvanto de monata enspezo;
- profesio kaj pozicio;
- la kvanto de enspezoj de kunpruntedonantoj;
- kredita historio.
Estas laŭ la nivelo de solvemo kiel eble plej multe monata pago... Kaj ĉi tiu indikilo dependas de la grandeco, kaj terminon hipoteka prunto.
3. Tipo de dungado
Plej multaj bankoj fidas ŝtatoficistojkiuj ricevas fiksajn salajrojn. Tia dungado estas karakterizita per alta grado da stabileco. Ankaŭ implice bonvenigita havante diplomon pri supera edukado.
Strange, sed ricevas la ĉefan enspezon de via propra komerco, devigas bankojn plusendi la klienton al altriskaj prunteprenantoj... La klarigo estas tre simpla - la moderna ekonomio ne permesas garantii stabilan enspezon de komerco. Eĉ enspezigaj agadoj povas iĝi neprofitaj iam ajn.
4. Avantaĝoj
Alia esenca kondiĉo por hipoteka prunto estas la havebleco de ŝtataj avantaĝoj.
Subvencioj estas garantiitaj al iuj kategorioj de civitanoj:
- junaj familioj (la aĝo de la geedzoj ne rajtas superi 35 jaroj), kiuj estis inkluzivitaj en la responda programo;
- familioj, en kiuj naskiĝis la infano, rajtas patrina kapitalo;
- armea personaro.
La unuaj du kategorioj de civitanoj povas fidi je registara helpo en la pago de la komenca hipoteka pago aŭ repago de parto de la ŝuldo laŭ la nuna interkonsento.
La militistoj, aliflanke, povas fidi pagi hipotekon por ili en kvanto ne superanta 2,4 miliono da rubloj... Legu pli pri la milita hipoteko en unu el niaj artikoloj.
5 etapoj de akiro de hipoteka prunto
3. Kiel akiri hipotekan prunton - 5 ĉefaj stadioj por akiri hipotekon 📝
Multmaniere, la agoj faritaj dum akirado de hipoteko estas determinitaj de la kreditinstitucio, en kiu ĝi estas eldonita. Ĉiu banko memstare disvolvas pruntedonaj kondiĉoj, formoj konsisto de la pako de dokumentoj, aroj postuloj por la prunteprenanto... Cetere, kreditaj institucioj mem decidas, kiom longe ili konsideros la senditan peton.
Notu! Iuj bankoj promesas aranĝi hipotekon rapide kaj sen nenecesaj problemoj, prezentante nur 2 dokumento. Tamen oni devas konsideri, ke tiaj koncedoj NE estas senpagaj. Vi devos pagi por la komforto kun alta antaŭpago aŭ pliigita interezokvoto.
Malgraŭ la nuancoj, kiuj ekzistas dum registriĝo en malsamaj bankoj, ekzistas pluraj etapoj, kiuj estas tipaj por iu hipoteka transakcio.
Etapo 1. Analizo de la nemoveblaĵa merkato
Multaj profesiuloj rekomendas elekti la posedaĵon, kiun vi planas aĉeti, antaŭ kontakti la bankon. Sed iuj fakuloj certas, ke indas atendi la serĉadon de pruntobjekto, ĝis ĉiuj problemoj kun la banko estos solvitaj.
Tamen, eĉ en la dua kazo, vi devos antaŭe analizi la nemoveblaĵojn. Ĉi tio estas klarigita per la bezono indiki en la hipoteka peto la sumon de la planita prunto.
Gravas kompreni, ke eblos aĉeti nur iujn nemoveblaĵojn kredite:
- apartamento sur la duaranga merkato;
- finita loĝado en novaj konstruaĵoj;
- apartamento en konstruata konstruaĵo;
- dometo;
- privata domo.
Iuj kreditinstancoj aranĝas domkonstruaj pruntoj, sed tiaj ebloj estas multe malpli oftaj. Tiaj programoj troveblas ekzemple en Sberbank kaj Rosselkhozbank.
Elektante apartamenton, oni devas kompreni, ke iuj posedantoj rifuzas vendi siajn posedaĵojn por hipoteko. Ĉi tio precipe validas por aĉeto de loĝejoj en la duaranga merkato. Tial gravas anticipe averti proprietposedantojn pri via deziro.... Ĉi tiu aliro ŝparas tempon, ĉar ĝi malhelpas miskomprenojn kaj rifuzon vendi dum la transakcio.
Bankoj ankaŭ atentas la nemoveblaĵon, kiun oni planas aĉeti per kreditfondusoj. Vi povas akiri hipotekon nur por aĉeto de plenkreska loĝejo, kiu plenumas iujn postulojn.
Ĉiu banko starigas la kriteriojn por elekti loĝejojn sendepende. Sed unu signo oftas - posedaĵo NE devas esti kaduka, difektita aŭ destinita al malkonstruo.
Ankaŭ gravas kompreni, ke la hipoteko ne estos eldonita sen specialisto taksanta la loĝejon. Gravas, ke kreditinstitucio certu, ke la kvanto de la ricevita prunto respondas al la valoro de la aĉetitaj nemoveblaĵoj sur ĝi.
Etapo 2. Elektado de kreditinstitucio
Ĉiu prunteprenanto, elektante krediton, estas gvidata de siaj propraj kriterioj kaj preferoj. Sed ĉiuokaze plej multaj prunteprenantoj ĉefe atentas interezokvoto... Por multaj, ĉi tiu indikilo estas decida.
Elektante bankon por hipoteko, vi unue kontaktu tiun, kies servojn la estonta prunteprenanto konstante uzas. Ĉi-kaze vi povas fidi lojala sinteno kaj pli favoraj pruntedonaj kondiĉoj.
Profesiuloj donas aliajn konsilojn por tiuj, kiuj perpleksas la elekton de banko:
- gravas klarigi la kondiĉojn por parta frua kaj plena repago - ĉiam ekzistas la eblo de pliigo de enspezoj, kio kondukos al deziro redukti la ŝuldon;
- vi devas analizi la recenzojn de prunteprenantoj, kiuj jam petis hipotekan prunton ĉe la koncerna banko;
- utilos skribe ellabori liston de demandoj al la kreditestro, tio helpos ne forgesi gravajn punktojn;
- la prunteprenanto devas kalkuli sian monatan enspezon anticipe, en kazo de ĝia nesufiĉeco, kunpruntanto troviĝu.
Multaj estas ŝokitaj dum la subskribo de la kontrakto superpago, kaj monata pago... Por ke ĉi tiuj kvantoj ne fariĝu malagrabla surprizo, vi devas ekscii kiom multe ili kalkulos anticipe.
Etapo 3. Registrado de peto pri hipoteko
Vi devas peti hipotekan prunton al la maksimuma nombro da bankoj. Ĉi tio pliigas la probablon de pozitiva decido. Se aprobo venas de pluraj kreditaj organizaĵoj samtempe, sufiĉas elekti tiun, en kiu la kondiĉoj estas plej favoraj.
Kiaj dokumentoj necesas por hipoteko?
Ĉiu banko rajtas establi sian propran liston de dokumentoj necesaj por akiri hipotekon.
Tamen la jenaj dokumentoj distingiĝas por akiri hipotekon, kiu estos utila ĉie:
- pasporto de civitano de Rusa Federacio;
- Edziĝa atesto;
- naskiĝatesto por ĉiu infano en la familio;
- kopio de la laborlibro farita kaj atestita de la dunganto ĉe la nuna laborejo;
- atestilo konfirmanta la enspezan nivelon;
- atestilo de psikologia apoteko, kiu diras, ke la prunteprenanto ne estas registrita.
Se vi planas allogi kunprunteprenantojn, ĉiu el ili devos prepari la saman pakon da dokumentoj. Krome, kiam la posedaĵo estas elektita por aĉeto, la banko devos sendi dokumentojn por ĝi.
Etapo 4. Hipoteka asekuro
Se la banko, surbaze de la rezultoj de konsidero de la peto, konsentas pri la elsendo de hipoteka prunto, la transakcia proceduro komenciĝas. Ĝia unua etapo estas asekuro... Ĉi tiu procedo estas deviga. La kostoj de la asekura procezo estas pagataj de la prunteprenanto.
Gravas sciike estas devige asekuri nur la promesitan eron, tio estas akiris nemoveblaĵojn... La fino de kontraktoj kun asekuraj kompanioj en aliaj kazoj estas libervola.
Tamen, por minimumigi riskojn, bankoj laŭ ĉiuj manieroj devigas prunteprenantojn asekuri siajn proprajn kapablo labori, sano kaj unu vivo.
La rezulto de ĉi tiu situacio estas unu - koste de la aĉetanto de la apartamento, la riskoj de la kreditinstanco estas asekuritaj. Samtempe la prunteprenanto restas senasekura kontraŭ neantaŭviditaj situacioj. Se okazas asekurita evento, la ŝuldataj pagoj estos transdonitaj al la banko. La prunteprenanto ricevos nenion.
Ŝajnus, ke la memvolemo aĉeti asekurajn politikojn signifas, ke ĉi tiu servo povas esti rifuzita. Tamen por eviti ĉi tion, kreditinstancoj pliigi la imposton en la foresto de asekuro... Ĉi-kaze vi devas zorge kalkuli, kio estos pli profita.
Alivorte necesa komparu superpago pri hipoteko kun ŝveligita intereso kun la kvanto de superpago kun pli malalta rapideco, sed konsiderante la koston de asekuro.
Rezulte, vi plej verŝajne devos asekuri vin. Kaj tiam ekestas alia malagrabla momento - plej ofte la pruntedonanto elektas la asekuriston... Ĝi provizas la prunteprenanton per unu aŭ pluraj asekuraj kompanioj, kun kiuj li kunlaboras.
Samtempe, estas tre probable, ke la politiko devos esti aĉetita laŭ ne la plej favoraj tarifoj sur la merkato. La sola maniero ŝpari monon estas konkludi ampleksa asekura kontrakto ĉiujn necesajn riskojn samtempe.
Etapo 5. Konkludo de kontraktoj
Unu el la plej gravaj etapoj de hipoteka transakcio estas konkludo de prunta interkonsento... Kiel ĉiu alia interkonsento, ĝi estu legata atente, ne transsaltante eĉ unu alineon.
Ne forgesuke vi familiariĝu kun la pruntinterkonsento ANTAE la momento de ĝia subskribo. Se iuj punktoj en la interkonsento montriĝas nekompreneblaj, ne hezitu demandi al la pruntoficisto.
Dum la studo de la kontrakto, maksimuma atento devas esti atentata al la financaj parametroj de la hipoteko. Rimedoj kvanto de pagoj, ilia aspekto, malfruaj pagaj punoj... Ideale la banko havigu al la prunteprenanto pagan horaron por la tuta periodo de la hipoteko.
Samtempe kun la subskribo de la pruntinterkonsento, ankaŭ interkonsento pri aĉeto kaj vendo de nemoveblaĵoj... La maniero per kiu la mono en pago por loĝado estos transdonita al la vendisto estas determinita individue por ĉiu transakcio. Ĉi tio povas esti translokigo de monoj al konto aŭ monŝanĝo per sekurkesto.
Tiel, la procedo por hipoteka transakcio estas sufiĉe longa. Por tiuj, kiuj ne spertas pri financo aŭ kredito, ĝi povas ŝajni tre timiga. Tamen, sekvante ĉiun paŝon de la transakcio konstante, plej multaj malfacilaĵoj povas esti evititaj.
4. Kiel akiri hipotekon por apartamento: kie komenci 📋
La decido peti hipotekon por akiri nemoveblaĵojn devas esti tre ekvilibra kaj intenca, vi ne prenu ĝin malpeze. Plej multaj civitanoj, kiuj decidas iĝi domposedantoj per hipoteka prunto, eĉ ne scias, kie komenci la registradon.
Profesiuloj rekomendas, antaŭ ĉio, fari kalkulojn pri siaj propraj financaj kapabloj.
Gravas klare kompreni la grandecon de la jenaj indikiloj:
- ŝparaĵoj transdoneblaj kiel antaŭpago;
- la kosto de la dezirata loĝejo kaj, sekve, la postulata sumo de la hipoteka prunto;
- la kvanto, kiun la prunteprenanto pretas doni ĉiumonate kiel pago.
La grandeco de la estonta hipoteko estas unu el la plej gravaj indikiloj, kiujn oni devas taksi antaŭ ol fari la peton.
La pruntokvanto estas plej influata de 2 indikiloj:
- la sumo, kiun la prunteprenanto pretas transdoni kiel antaŭpago;
- la kvanto de monata enspezo, dokumentebla por la takso de la solvado de la banko.
Indikilo 1. Antaŭpago pri hipoteko
Kalkuli la sumon de la antaŭpago de hipoteko ne malfacilas. Ĉiu prunteprenanto povas trakti ĉi tiun taskon.
Por kalkuli la antaŭpagon, sufiĉas sekvi nur 2 paŝojn:
Paŝo 1. Unue vi bezonos eksciu la koston de nemoveblaĵoj planitaj por akiro... Por fari tion, simple vizitu la interreton nemoveblaĵa serĉejo... Ĝi elektas nemoveblaĵan eblon kiel eble plej similan al la aĉetita loĝejo. Por kalkuli, vi devas memori ĝian koston. Se estas pluraj taŭgaj ebloj, estas konsilinde preni la mezan koston por pli preciza takso. Post tio oni kalkulas unu procenton por la rezulta kvanto.
Ekzemple, la averaĝa kosto de apartamento kiel tiu, kiun vi planas aĉeti, estas 3 000 000 rubloj. Por ekscii kiom multe 1% de ĝi, vi devas dividi la koston per 100:
3 000 000 / 100 = 30 000 rubloj
Rezultas, ke la kosto de unu procento de la elektita loĝejo estas 30 000 rubloj.
Paŝo 2. Sekvas kalkulu kiom da procentoj de la kosto de loĝado la prunteprenanto povas pagi sendepende... Por fari tion, vi devas taksi la kvanton da ŝparado. La rezulta cifero devas esti dividita per la kosto de unu procento de la loĝejo.
Se ni supozas, ke la ŝparado de la prunteprenanto estas 900 000 rubloj, rezultas:
900 000 / 30 000 = 30%
Alivorte, la prunteprenanto posedas tridek procentojn de la kosto de la planita aĉeto de apartamento.
Ĉi tiu indikilo ebligas al vi elekti taŭgan hipotekan programon. Ne forgesu, ke unu el la plej gravaj indikiloj de hipoteko estas la procento de la antaŭpago necesa por pagi.
Krome la grandeco de la antaŭpago permesas vin kompreni kiom da prunto vi bezonas. En nia ekzemplo, rezultas, ke la sumo devas esti indikita en la hipoteka peto:
3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rubloj
Ĉi tiu sumo ne sufiĉas por aĉeti apartamenton kontraŭ mono.
Indikilo 2. Solveca nivelo
Alia grava indikilo necesa por kalkuli hipotekon estas la nivelo de solvado de la prunteprenanto. Ne malfacilas kompreni, kiaj enspezoj devas esti dokumentitaj por la banko.
Unue vi bezonas uzu iun ajn hipoteka kalkuliloprezentita en la interreto. En speciala fenestro estas enmetitaj nemoveblaĵa valoro, havebla unua epizodo.
Ni sugestas uzi kalkulilon por kalkuli pagojn:
Kiel interezokvoto vi povas specifi la averaĝan valoron en la merkato. Hodiaŭ ĝi averaĝas15%. Kondiĉoj pri prunto povas esti konfuzita kun 20 jaroj. Post premi la butonon kalkuli fariĝos konata monata pagokvanto... Por la konsiderata ekzemplo, ĉi tiu valoro estos 27 653 rublo.
Tradicie la kvanto de konfirmita enspezo devas esti almenaŭ duoble pli monata kotizo. Ĉi tiu postulo estas trudita de plej multaj bankoj.
Por la datumoj donitaj en la ekzemplo, rezultas, ke la enspezo devas esti egala al:
27 653 * 2 = 55 306 rubloj
Ĝuste ĉi tiu enspezo (kutime salajroj) devas esti konfirmita en la banko per atestiloj.
Gravas kompreni, ke ĉi tio ne devas esti ekskluzive persona enspezo de la prunteprenanto mem. Plej multaj bankoj permesas pruntepreni hipotekajn pruntojn kunprunteprenantoj... Ĉi-kaze la tuta sumo de konfirmita enspezo por ĉiuj partoprenantoj en la hipoteko estos prenita por kalkuloj.
Ne ĉiuj komprenas, kial bankoj postulas tiel ŝajne troan enspezon. Fakte ĉi tiu aliro estas rekomendata maniero protekti la prunteprenanton de financaj problemoj... Post pagado de la hipoteka pago, devas esti sufiĉe da mono (almenaŭ duono de la enspezo) por normalaj manĝoj kaj la aĉeto de aliaj necesaj aĵoj.
Tamen estas malproksime de ĉiam eble dokumenti la sufiĉecon de la ricevita enspezo. Krom salajro, ebla prunteprenanto eble havas alian neoficialan enspezon. Tiurilate aperas la demando: ĉu vi vere devas forlasi la hipotekon?
Estas efektive 2 ebloj, kiujn vi povas utiligi en ĉi tiuj situacioj:
1) Tamen sendu la disponeblajn dokumentojn al la kreditinstanco. Plej ofte, rezigno... Tamen iuj bankoj aprobas hipotekojn eĉ en kazoj, kiam la pago temas 70% de enspezoj.
Krome ekzistas la eblo akiri aprobon por kvanto malpli ol tiu deklarita. Vere, ĉi-kaze vi devos aŭ pagi grandan kvanton de la komenca pago, aŭ elekti pli malmultekostan loĝejon.
2) Uzu la helpon de kredita makleristo. Memorindas, ke ĉiufoje kiam la banko rifuzas eldoni hipotekon, informoj pri tio estas transdonitaj al Kredita buroo.
Nature, tiaj datumoj en la kredita historio povas influi la decidon de kreditaj institucioj en la estonteco. Tial, kiam vi rimarkas, ke estas diversaj problemoj, inkluzive kun la nivelo de enspezo, estas pli bone tuj kontakti specialistojn.
Kreditaj makleristoj atente studas la informojn kaj dokumentojn donitajn de la prunteprenanto. Post tio, ili instigas la estontan prunteprenanton, kiun kreditinstancon li plej verŝajne povos atingi pozitiva decido.
Makleristoj provas prezenti eblojn, en kiuj la prunto ne reduktiĝos. Krome ili bone scias, kiuj bankoj ne bezonas atestilojn, kaj sufiĉas buŝe priskribi la aldonan enspezon.
Notindas, ke spertaj makleristoj havas rilatojn kun granda nombro da kreditinstancoj. Tia partnereco permesas vin helpi klientojn akiri la ĝustan sumon por hipoteko laŭ la plej favoraj kondiĉoj.
Ĉu mi povas akiri hipotekon por apartamento kun malbona kredita historio?
Pro la malalta financa legopovo de rusoj, kaj ankaŭ pro la kriza periodo, hodiaŭ tre multaj havas problemojn kun sia kredita historio. Estas tute nature, ke tion plej ofte kaŭzas rifuzoj por hipotekaj petoj. Tial estontaj prunteprenantoj ofte havas demandon, ĉu eblos akiri hipotekon kun difektita kredita historio.
Unue vi devas kompreni, ke la banko plej probable ekkonscios pri pasintaj deliktecoj pri konsumantaj pruntoj aŭ kreditkartoj. Eĉ en kazoj, kiam la solvemo pliboniĝis, la kliento ĉiuokaze estos asignita alta riska stato.
Ankoraŭ povas helpi aranĝi hipotekon kreditaj makleristoj... Ili konscias pri diversaj programoj por klientoj kun malbona kredita historio. Sekve, estas en ilia povo akiri hipotekan aprobon. eĉ en tia situacio.
Ĉiukaze la enspezo de la makleristo dependas de la nombro de pruntoj, por kiuj ili helpis akiri aprobon. Ĉi tiu aliro certigas, ke la makleristo klopodos por atingi pozitivan decidon por sia kliento.
Por detaloj pri kie kaj kiel akiri prunton kun malbona kredita historio sen enspezaj atestiloj kaj garantiantoj, legu unu el niaj artikoloj.
Rezultas, ke kiam vi petas pri hipoteko vi ne timu, la ĉefa afero estas komenci... Gravas decidi kian loĝejon vi volas aĉeti kaj kompreni kiel ĝi respondas al via enspezo.
Se evidentiĝos, ke estas iuj problemoj, kiuj povas malhelpi vin atingi pozitivan decidon, vi devas tuj kontakti makleristojn.
Detala gvidilo pri kiel fari hipotekon por apartamento aŭ domo
5. Kiel akiri hipotekon por apartamento, domo aŭ alia loĝejo en 5 simplaj paŝoj - paŝoj post paŝaj instrukcioj 📑
Hipoteka registrado - malfacila kaj longa procezo. Sekve, gravas efektivigi ĝin laŭ etapoj. Eĉ antaŭ ol komenci la procezon, vi devas atente legi la laŭpaŝajn instrukciojn, kiuj priskribas la algoritmon por la farotaj agoj. Ankaŭ gravas scii kiel plenumi ĉiun paŝon kiel eble plej efike.
Fakuloj rekomendas komenci la procezon per elekto de nemoveblaĵojplanita por aĉeto. En ĉi tiu kazo, estos klare, kiom multe necesos la hipoteko, kio devas esti la unua transdono. Aliaj pruntaj parametroj ankaŭ dependas de la kosto de loĝado.
Paŝo 1. Elekto de la posedaĵo
Tiuj, kiuj decidis aĉeti domon per hipoteko, ĉefe zorgas pri la demando: kiajn nemoveblaĵojn pruntedonas bankoj?
Hodiaŭ vi povas akiri hipotekan prunton por preskaŭ ajna posedaĵo:
- apartamento en nova konstruaĵo (nova konstruaĵo) aŭ en la duaranga merkato;
- dometo aŭ somera dometo;
- privata domo.
Bankoj ankaŭ pruntedonas partopreno en komuna konstruado... Krome, en iuj kazoj, vi povas eldoni prunto por konstrui vian propran domon.
En ĉi tiu stadio, la prunteprenanto devas zorge taksi siajn proprajn kapablojn, ili devas esti ĝuste kunordigitaj kun siaj propraj deziroj. Ĉi tiu aliro helpas vin ne seniluziiĝi pri la aĉeto kaj ne malami la hipotekon per kelkaj monataj pagoj.
En la procezo elekti hejmon por aĉeto, la celoj de la estonta prunteprenanto gravegas.
Unua elekto - civitano plibonigas vivkondiĉojnaĉetante apartamenton pli grandan aŭ kun pli prestiĝa loko. Samtempe, kutime, estas sufiĉe granda stabila enspezo. Tiaj prunteprenantoj pli facile konsentas forlasi novajn loĝejojn, se aperos problemoj.
Dua eblo - kazoj, kiam oni donas hipotekon cele akiri la solan hejmon propran. Ĉi-kaze prunteprenantoj penas ne perdi sian propran posedaĵon. Ili prenas pruntpagojn pli serioze.
Elektante nemoveblaĵojn, oni devas konsideri, ke kredit-institucioj havas seriozajn postulojn por la akiritaj nemoveblaĵoj.Koste de hipotekaj financoj, ne eblos aĉeti krizajn kaj kadukajn loĝejojn, kaj ankaŭ nemoveblaĵojn situantajn ekster Rusujo.
Paŝo 2. Trovi pruntan institucion kaj programon pri hipoteka prunto
Elektante kreditinstitucion, oni devas konsideri celoj, kaj kapabloj ebla prunteprenanto. Samtempe gravas kompreni, ke eĉ en tiuj kazoj, kiam civitano ŝatas la bankon, tio ne signifas, ke la hipoteko certe estos eldonita. Simple dirite, por aprobi pruntan peton, gravas atingi komprenon inter la pruntedonanto kaj la prunteprenanto.
Malgraŭ tio, ke la interezaj normoj en plej multaj bankoj estas preskaŭ samaj, ili estas proksimaj al mezmerkata tarifoj, ĉiam estas ŝanco trovi komfortajn pruntajn kondiĉojn.
Ŝtataj avantaĝoj se ili disponeblas, vi nepre uzu ĝin en kazoj, kiam la registra procezo estos sufiĉe malfacila. Eĉ sensignifa malpliiĝo de la interezoprocento kiam elekteblas por subvencioj kaŭzas al grandaj ŝparadoj... Tra la jaroj, ĝi fariĝas dekoj kaj eĉ centmiloj da rubloj.
Estas kelkaj parametroj, kiujn vi devas atenti dum elekto de kreditinstanco, kaj ankaŭ hipotekan programon.
La ĉefaj parametroj por elekti krediton:
- fidindeco, same kiel la reputacio de la banko;
- atestoj de veraj klientoj, kiuj jam petis hipotekon per ĉi tiu pruntedonanto;
- la maksimuma ebla prunto;
- la sumo de la antaŭpago;
- kondiĉoj por plena kaj parta frua repago, la ĉeesto de punoj por ĉi tiu procedo;
- la devo ellabori asekurajn politikojn, same kiel la kvanton de asekuraj superpagoj;
- la kvanton de monpunoj, same kiel la procedon por ilia akumuliĝo post la supozo de la fakto de malfruo.
Por tiuj, kies salajroj ne estas tute oficialaj, vi elektu tiujn programojn, kiuj permesas akiri hipotekon sen atestiloj kaj sekureco.
Ekzistas ankaŭ kondiĉoj, kiuj implicas elsendon de pruntoj surbaze de bankaj deklaroj. Tamen tiaj programoj implikas pli altajn interezajn normojn.
Paŝo 3. Preparado de la necesaj dokumentoj kaj registriĝo de la kandidatiĝo
Granda parto de la sukceso de hipoteko estas ĝusta projektado pako da dokumentoj. Ĉiu banko disvolvas sian propran liston, tamen eblas distingi tiujn, kiuj estas devigaj por ĉiuj.
Listo de dokumentoj por akiri hipotekon, kiujn postulas ĉiuj kreditorganizoj:
- peto aŭ demandaro pri hipoteko;
- identigaj dokumentoj de la prunteprenanto mem, garantiantoj kaj kunpruntedonantoj;
- ekzemplero de la laborlibro, atestita de la nuna dunganto;
- atestilo pri enspeza nivelo;
- por privataj entreprenistoj, taŭgaj licencoj kaj atestiloj;
- dokumentoj por la aĉetotaĵo planita.
Por privilegia kategorio de civitanoj la pako de dokumentoj estos pli granda. Aldone, vi bezonos paperojn, kiuj konfirmas la rajton je avantaĝoj, kaj ankaŭ permeson de la aŭtoritatoj uzi subvenciojn de la buĝeto.
Paŝo 4. Subskribo de interkonsento pri hipoteka prunto
La plej respondeca stadio de hipoteka registrado estas plenumo de hipoteka interkonsento... Antaŭ ol subskribi la interkonsenton, gravas legi ĝin atente. de la unua antaŭe lasta alineo.
Speciala atento indas pagi tiujn sekciojn, kiuj estas skribitaj per malgranda litero. Perfekta elekto - anticipe prenu specimenon de la kontrakto kaj studu ĝin hejme. Pli bona - lasu spertan advokaton legi la interkonsenton.
Surbaze de la hipoteka interkonsento la prunteprenanto ricevas la rajton transdoni la ricevitan prunton page por la akirita loĝspaco.
Samtempe ne forgesu tion ĝis la plena plenumo de devoj laŭ la hipoteka interkonsento, la nemoveblaĵo troviĝos promesita de la banko... Sen la permeso de la pruntedonanto, la prunteprenanto ne povos disponi pri ĝi laŭ sia propra bontrovo. Tio estas, li ne povos vendi, donaci aŭ interŝanĝi la aĉetitan apartamenton.
Paŝo 5. Kompletigo de la transakcio
Rusa leĝaro kondiĉas la devon asekuri loĝejon aĉetitan per hipoteko. Tamen bankaj organizaĵoj kutime ne limigas sin al asekuro de la garantio. Ofte ili postulas publikigi politikon ankaŭ por vivasekuro, sano kaj aliaj eblaj riskoj. Nature, vi devos pagi por ĉiu asekuro.
La banko ne rajtas devigi fini pliajn asekurajn kontraktojn. Tamen, por redukti siajn proprajn riskojn, pruntedonantoj penas devigi la prunteprenanton aĉeti politikon. Tial, en kazo de rifuzo asekuri iun riskon, la banko povas pliigi la interezon.
La lasta paŝo por akiri hipotekon estas registriĝo de la venda kontrakto nemoveblaĵoj en Rosreestre... Samtempe, alia grava dokumento estas ellaborita, nomata hipoteko... Ĉi tiu interkonsento konfirmas la ekziston de ŝarĝo.
Tiel, la registrado de hipoteko estas strikte reguligita procezo. Scii la paŝon post paŝo faciligas aĉeti nemoveblaĵojn kredite.
Nuancoj kaj trajtoj de registrado de hipoteko sur terpeco
6. La ĉefaj ecoj de terhipoteko 🏡
En hipoteko, vi povas aĉeti ne nur loĝdomajn nemoveblaĵojn, sed ankaŭ terpeco... Tia pruntedono havas kelkajn nuancojn. Sen konsideri la plej gravajn karakterizaĵojn, hipoteko de terpecoj fariĝas neebla. Eĉ en kazoj, kiam la transakcio ankoraŭ efektivigas, ĝi ne kongruos kun la leĝo.
1) Karakterizaĵoj de la subjekto de la hipoteko
La komenca etapo de la hipoteko de terpeco estas la identigo de la ĉefaj trajtoj de la kreditobjekto. La bezono de tio ŝuldiĝas al tio, ke ĝuste ĉi tiu aliro ebligas kompreni, ĉu aparta terpeco aĉeteblas kredite.
La terpeco devas plenumi iujn karakterizaĵojn:
- neniu malpermeso de spezo;
- sen limigoj.
Se la temo de la hipoteko ne respondas al ĉi tiuj du kriterioj, pruntedonado povas esti konsiderata kiel malobservo de la leĝaro de Rusa Federacio. Ambaŭ kriterioj estas diskutitaj pli detale sube.
1. Limigo de la spezo de terpeco
La hipotekaj reguloj establas, ke la subjekto de promeso ne povas esti posedaĵo, kiu ial estas limigita en cirkulado aŭ retiriĝita de ĝi. Ĉi tio validas ankaŭ por pruntedonado por aĉeto de terpecoj.
Laŭ tero-leĝaro, eblas distingi kelkajn intrigojn, por kiuj efektive restriktas la spezo:
- intrigoj de la arbara fonduso;
- agrikultura tero;
- ejoj poluitaj kun radioaktivaj substancoj, same kiel aliaj danĝeraj ruboj;
- areoj degraditaj.
2. Malpermeso de kaŭcio
Kiam oni determinas, ĉu terpeco povas fariĝi temo de hipoteko, oni devas konsideri, ke la leĝo malpermesas preni iujn objektojn kiel garantiojn. Ĉi tiuj inkluzivas, interalie:
- Teroj posedataj de la ŝtato aŭ komunumo. La malpermeso de transdono de tiaj intrigoj kiel garantio estas klarigita per la bezono konservi la integrecon de la teritorio de nia lando, kaj ankaŭ sekurigi la rezervon de teroj posedataj de la ŝtato. La registaro rajtas transdoni tiajn areojn al ekonomia kaj funkcia administrado.
- Terpeco malpli ol la minimuma areo. Ĉi tiu indikilo estas determinita de la reguligaj leĝoj adoptitaj de la konsistigaj entoj de la Rusa Federacio, kaj ankaŭ de lokaj registaroj. Ĉi tio validas por areoj de diversaj permesitaj kaj elektitaj uzoj. La limoj ŝuldiĝas al tio, ke en diversaj regionoj la parto de uzataj teroj diferencas. Tial la malsupraj kaj supraj limoj de la areo de terenoj ne samas.
2) Aliaj ecoj de la hipoteko pri tero
Aldone al la priskribitaj ecoj de terhipotekoj, kiuj estas ligitaj kun la temo de la promeso, ekzistas aliaj tre gravaj ecoj.
La unua koncernas hipoteka proporcio de tero kaj konstruaĵo... En plej multaj evoluintaj landoj, la hipoteko de terpeco ankaŭ implicas promeson de ĉiuj konstruaĵoj situantaj sur ĝi.
Male al fremdaj landoj, rusa leĝaro dividas 2 speco de kromaĵo – tero kaj konstruoj... Rezultas, ke kun hipoteko de terpeco, la konstruaĵoj konstruitaj sur ĝi estas promesitaj NE estas.
Estas tute nature, ke tia aliro enkondukas malekvilibron. Tial plejofte la partoj de la transakcio provas redakti samtempa promeso sur la terpeco kaj strukturoj.
En kazoj, kiam la kontrakto ne antaŭvidas samtempan promeson, se la tereno estas ekzekutita, la posedanto konservas la rajton pri la konstruaĵo sur ĝi. Krome, ĉi-kaze, por la parto de la tero, kiun okupas la konstruado, la hipotekulo havos servitudo(la rajto alproksimiĝi tra la retejo al la konstruaĵo sur ĝi).
La lasta grava karakterizaĵo de hipoteka prunto por aĉeto de tero estas aldonaj dokumentoj, kaj kondiĉoj de la kontrakto... Ili rajte povas esti nomataj la trajtoj de teraj hipotekoj. Se almenaŭ unu el la punktoj mankas, la registara aŭtoritato rajtas rifuzi efektivigi ŝtatan registradon de rajtoj al la retejo.
Pliaj kondiĉoj por la enhavo de hipoteka interkonsento por terpeco
Tradicie distingi 2 aldonaj kondiĉoj por hipoteko de terpeco:
Kondiĉo 1. La takso de la terpeco aĉetita en hipoteko ne rajtas esti pli malalta ol la norma valoro. Alivorte, tero ne povas esti malpli valora ol la pli malalta kosta limo. Kalkulante la norman koston, unue oni konsideras ĝin reala areo.
Krome oni konsideras specialajn karakterizaĵojn:
- reliefaj trajtoj;
- grundaj karakterizaĵoj;
- loko.
Gravas tre atenti ĉi tiujn trajtojn. Ne forgesu, ke la malĝusta kalkulo de ĉi tiuj indikiloj plej ofte fariĝas kaŭzo de proceso. Praktike estas kazoj, kiam, pro la malĝusta difino de la limoj de la intrigo, la tribunalo decidis senigi la posedanton de la rajto uzi ĝin senfine.
Kondiĉo 2. La ĉeesto de aneksaĵo al la hipoteka interkonsento.Ĝi funkcias kiel aldono al la plano, kiu reflektas la limojn de la retejo. Tia desegnaĵo estas eldonita terkomitato.
Tiel, la hipoteko de terpecoj havas kelkajn ecojn. Gravas studi ilin zorge antaŭ ol peti prunton.
7. Kie estas pli bone akiri hipotekon (hipoteka prunto) - TOP-5-bankoj kun favoraj pruntokondiĉoj 📊
Hodiaŭ grandega nombro da hipotekaj programoj funkcias en la financa merkato. Cetere, sufiĉe ofte, eĉ kadre de unu kreditinstanco, disvolviĝas diversaj malsamaj kondiĉoj.
En tia situacio, povas esti malfacile elekti bankon kun la plej bonaj kondiĉoj. Rangotabeloj kompilitaj de profesiuloj povas helpi trakti ĉi tiun malfacilan taskon. Do, en kiu banko estas pli bone fari hipotekon, ni konsideros sube.
Konfirmitaj bankoj kun la plej bonaj kondiĉoj pri hipoteka prunto:
| № | Kredita organizo | Hipoteka programo | Interezoprocento,% jare |
| 1 | Banko de Moskvo | Novaj konstruaĵoj kun ŝtata subteno | 11,75 |
| 2 | DeltaCredit | 11,5% por novaj konstruaĵoj | 11,50 |
| 3 | Gazprombank | Loĝejoj, urbodomoj kun ŝtata subteno | 11,00 |
| 4 | Ugra | Hipoteka normo | 10,90 |
| 5 | Tinkoff | Novaj konstruaĵoj kun ŝtata subteno | 10,49 |
Ni jam skribis pri tio, kie estas pli profite akiri hipotekan prunton kaj en kiu banko estas la plej avantaĝa hipoteko por loĝado - ni rekomendas, ke vi familiariĝu kun ĝi.
8. Kiel peti hipotekon interrete? 💻
En la moderna mondo, grandega nombro da demandoj kaj problemoj solviĝas per la kapabloj de interreto. Ĉi tio validas ankaŭ por hipotekoj.
Sendo de aplikaĵo per interreto estas tre oportuna maniero akiri prunton. Ĝi estas perfekta por tiuj, kiuj ne havas liberan tempon.
Algoritmo de agoj por registri interretan peton pri hipoteko per la interreto
Hipoteka registradoen interreta reĝimo permesas al la prunteprenanto eviti la bezonon viziti la oficejojn de granda nombro da bankoj. Sen perdi tempon konsultante kun pruntoficistoj, la prunteprenanto sendepende kalkulas la parametrojn de diversaj hipotekaj pruntoj, analizas kaj komparas ilin.
Uzante dediĉitan hipoteka kalkulilo, vi povas facile determini la proksimuman sumon de la monata pago, la sumon de la superpago kaj aliajn gravajn parametrojn. La faritaj kalkuloj helpas la petanton ekscii, kiom multe li povas efektive akiri en hipoteka prunto.
Gravas kompreni, ke, kiam oni determinas la kvanton de kredito, oni konsideras la jenajn parametrojn:
- enspeza nivelo;
- disponeblaj propraj monoj, kiuj estos uzataj por la antaŭpago.
Ankaŭ gravas determini la daŭron de la prunto. Ne nur la grandeco de la pago dependos de ĝi, sed ankaŭ la sumo de la superpago.
La esprimo por repago de la hipoteko estas determinita per pluraj parametroj:
- prunto-kvanto;
- interezokvoto;
- la nivelo de solvemo, kiu influas la eblan grandecon de la pago.
La grandeco de la superpago ankaŭ estas grava rezulto de la kalkuloj. La prunteprenanto devas konsideri ne la tarifon, kiu sonas en la programo, sed efika... Alivorte, la kvanto de superpago influas ne nur akumulita interesosed ankaŭ malsama komisiono, kaj aldonaj pagoj, inkluzive asekuro.
Por kalkuli la hipotekon, vi povas uzi iun ajn interreta kalkulilo... Multaj financaj retejoj gastigas similajn programojn sur siaj ĉefpaĝoj.
Ekzemplo de interreta peto pri hipoteko per la oficiala retejo de la banko - kalkulo per pruntkalkulilo
Ne forgesuke por akiri la plej fidindajn datumojn, vi devas precize scii Ne nur imposto kaj la bezonata sumo de la antaŭpago. Grava konsideru ankaŭ ĉiujn aldonajn pagojn kaj komisionojn, asekurajn premiojn respondajn al la elektita programo.
Ofte la kalkulo per hipoteka kalkulilo estas proksimuma. Por akiri la plej realismajn datumojn, plej bone estas aludi pruntoficisto specifa banko.
Notu. Se dum la studado de la prezentitaj informoj en la interreto, restas demandoj, vi ĉiam povas telefoni al la indikitaj numeroj. Ĉi tiu aliro permesas vin rapide klarigi neklarajn punktojn.
La sekva paŝo estas plenigi peton pri hipoteka prunto... Plej bone estas sendi petojn al pluraj bankoj samtempe. Ĉi tio ŝparos al vi multan tempon. En kazo de rifuzo en unu kreditinstitucio, vi ne devos komenci vian serĉon de la komenco kaj atendi konsideron, kiu povas esti sufiĉe longa dum registri hipotekon.
Se pozitiva decido estas farita de pluraj bankoj, sufiĉas kompari la proponojn ricevitajn. Post tio, la plej bona elekto estas elektita, la ceteraj estas simple ignorataj.
Por kandidatiĝi, simple vizitu la retejon de la elektita banko. Tradicie, ĉi tie estas plenigita la demandaro de ebla prunteprenanto.
La jenaj informoj estas enigitaj en la pruntpeto:
- personaj datumoj de la kandidato;
- laborejo kaj enspeza nivelo;
- familia konsisto kaj totala enspezo;
- la kvanto de devoj;
- informoj pri la aĉetotaĵo planita.
Kutime hipoteka peto estas pli detala ol konsumanta prunto. Cetere ĝi estas konsiderata pli longa. Ĉi tio estas klarigita per la longtempa kaj la kvanto de pruntoj. Tradicie konsidero iras de 1 antaŭe 7 tagojn.
Revizio de pruntaj makleristoj, kiuj donas hipotekan helpon
9. Kiu helpas akiri hipotekon - superrigardo de la TOP 5-hipotekaj makleristoj 💡
Ne ĉiuj povas peti hipotekan prunton memstare. Ĉi tiu procezo postulas signifaj tempokostoj, morala koncentriĝo... Krome, por taŭga kompreno de la apartaĵoj de la kompleksa procezo de hipoteka pruntedonado, almenaŭ minimuma scio pri financo... Estas tute nature, ke ne ĉiuj havas tiajn kapablojn.
Tamen vi ne rezignu pri la ideo aĉeti domon per hipoteka prunto. Multe pli bona solvo eble estas uzi la helpon de profesia peranto inter la prunteprenanto kaj la pruntedona institucio. Ĝuste tion nomas la tiel nomata hipoteka makleristo.
Tia specialisto kutime konscias pri la ecoj de grandega nombro hipotekaj programojsur la merkato. Li povas helpi ĉiun, kiu volas elekti la plej taŭgan kaj profitodonan prunton.
Plej ofte en grandaj urboj ekzistas tutaj peraj organizaĵojkiuj provizas la servojn de kreditaj makleristoj. En malgrandaj komunumoj troveblas tiaj perantoj en grandaj nemoveblaĵoj.
En la Moskva regiono, fakuloj distingas 5 kompanioj, kiuj estas agnoskitaj gvidantoj en la kurta merkato. Ĉi tiuj estas diskutitaj sube.
1) LK-kredito
Malgraŭ la fakto, ke ĉi tiu makleristo estas relative nova en la merkato, ĝi jam gajnis neriproĉeblan reputacion. Neniu antaŭpago necesas de klientoj en ĉi tiu kompanio. Pago por faritaj servoj efektivigas ekskluzive en la kadro de la finita kontrakto.
2) Kommersant-Kredito
La dungitoj de la koncerna makleristo havas sperton pri administrado kaj sekurecaj servoj de diversaj bankoj.
Danke al ĉi tio, ĉi tie la hipoteko estas konata de interne.
3) Servo pri Kreditaj Solvoj
La prezentita kompanio sukcese funkcias sur la merkato kun 2010 de la jaro.
La kompanio provizas kurtaĝajn servojn al individuoj kaj juraj personoj.
4) Elekto de hipoteko
La prezentita makleristo formiĝis en 2012 jaro.
Kaj individuoj kaj kompanioj garantias pozitivan decidon pri petoj en moskvaj bankoj.
5) Kredita laboratorio
Ĉiuj dungitoj de la kompanio havas signifan sperton. Ili povas prepari siajn klientojn por iuj, eĉ tre specifaj postuloj de kreditoroj.
Estas konsilinde uzi la helpon de makleristo ne nur por ŝpari tempon kaj nervojn. Perantoj helpas aranĝi hipotekon en ne-normaj situacioj, kiuj estas komplikitaj de iuj negativaj faktoroj. En iuj kazoj, tiaj kompanioj agas ne nur kiel perantoj, sed ankaŭ kiel garantiantoj por siaj klientoj.
Kiam vi kontaktas perantojn, gravas atente ekzameni ilian reputacion. Ĉi tio helpos eviti kunlaboron kun skamantoj. Krome vi ne devas transdoni monon por pagi servojn. antaŭe la momento de ricevo de la prunto.
Praktikaj konsiloj pri kiel fari hipotekon ĝuste kaj profite
10. Kiel ĝuste elpagi hipotekon - 5 utilaj konsiloj de profesiuloj 💎
Hipoteka pruntedono estas sufiĉe populara hodiaŭ. Nature, ne ĉiuj, kiuj decidis projekti ĝin, havas specialan edukadon - financa aŭ laŭleĝa... Sekve, necesas serioze aliri la registradon de hipoteko kaj prepariĝi.
Akiri vere bonan prunton povas esti malfacile. Por ŝpari viajn nervojn kaj tempon, kaj aĉeti vian propran havaĵon sen nenecesaj problemoj, grava atente studu la plej gravajn nuancojn de la transakcio ankoraŭ ANTAE prezentante peton.
Krome ne estos superflue atenti la konsilojn de spertuloj. Ĉi tiu aliro evitos plej multajn problemojn.
Konsilo 1. Vi devas eldoni hipotekon en la valuto, en kiu la ĉefa enspezo akumuliĝis
La baza regulo kiam oni petas iajn pruntojn estas fini kontraktojn nur en la valuto, en kiu la prunteprenanto ricevas salajrojn. La klarigo estas simpla - kiam vi akiros hipotekon en fremda valuto por pagi la prunton, vi devos akiri ĝin koste de rublaj aktivaĵoj.
Cetere ekzistas suprema risko... Ĉi tiu situacio neeviteble kaŭzos pliiĝon de monataj pagoj. Ĉi tio minacas ne nur kun malpliigo de solvemo, sed ankaŭ kun kompleta kolapso de la paganto.
Estis en tia situacio, ke tiuj, kiuj estis flatitaj de malalta imposto kaj 2013-2015 jarojn mi eldonis hipotekon en fremda valuto. La akra kresko de la kurzo kondukis al tio, ke, laŭ rubloj, pagoj kreskis ĉirkaŭ 2 fojojn... Samtempe la salajroj ne ŝanĝiĝis.
La rezulto plejofte estas bedaŭrinda - prunteprenantoj ne kapablas plenumi siajn devojn. Multaj homoj devis vendi la aĉetitan loĝejon per hipoteko.
Konsilo 2. Ne trotaksu viajn proprajn financajn kapablojn
Vi ne devas tuj decidi aĉeti grandegan loĝejon, se la nivelo de enspezo ne permesas elspezi grandajn kvantojn monate por pruntservado.
En la kampo de financo, la regulo estas - la kosto de servado de la entreprenitaj devoj ne devas esti pli granda 30-40% enspezoj... La kritika valoro de ĉi tiu indikilo estas 50%. Se la hipoteka pago estas pli ol duono de la ricevita enspezo, tio nepre kondukos al malboniĝo de la kutimaj vivkondiĉoj.
Plej multaj rusoj forgesas pri la supra regulo. Multaj prenas hipotekajn pruntojn kun pago kiu superas 70% de iliaj enspezoj. Ili kredas, ke la ĉefa afero estas aĉeti apartamenton sen pensi pri tio, kiel ili repagos la prunton.
Rezulte, plena vivo estas nediskutebla. Se problemo aldoniĝas al jam streĉa financa situacio, prokrastoj... La rezulto estas malbona kredita historio.
La plej grava konkludo sugestas sin mem. Vi ne povas supertaksi viajn proprajn financajn kapablojn. Vivkondiĉoj devas esti plibonigitaj iom post iom.
Unue vi povas peti pri hipoteko la minimuman sumon necesan por aĉeti malgrandan apartamenton. Estas eble, ke ĝis la tempo de plena repago, la situacio en la merkato de hipotekaj pruntoj ŝanĝiĝos.
Hodiaŭ oni emas redukti tarifojn. Tial, plej verŝajne, estontece eblos akiri hipotekon je pli favoraj kondiĉoj. Tiam indas, se vi volas, ŝanĝi malgrandan apartamenton por granda.
Konsilo 3. Gravas elekti la plej bonan tempon por peti hipotekon
Por iu ajn nemoveblaĵa transakcio, gravas elekti la ĝustan tempon. La samo validas por peti hipotekan prunton.
Ofte la situacio kun aĉeto de nemoveblaĵoj povas esti prokrastita dum kelka tempo. En tia situacio aĉeti apartamenton koste de pruntitaj financoj estu en tiuj momentoj, kiam falas postulo pri ili.
Ideale, vi atendu la minimuman postulon por esti certa, ke la interkonsento finiĝis en la plej bona tempo.
Estus malĝuste ricevi hipotekon kaj aĉeti apartamenton kiam la merkato estas okupata. Ĉi-kaze tre probable poste, kiam intereso pri nemoveblaĵoj malpliiĝos kaj prezoj malaltiĝos, la prunteprenanto ekmordos siajn kubutojn.
Konsilo 4. Vi devas studi la kontrakton kiel eble plej atente antaŭ ol subskribi ĝin
Ke interkonsento estu subskribita nur post zorga studado, ĉiuj scias. Tamen ne ĉio el ĉi tiu regulo estas observata. Cetere estas en ĉi tiu interkonsento, ke estas specifitaj la bazaj kondiĉoj de hipoteka pruntedonado, kiuj estas karakterizaj por aparta transakcio.
Aparta atento dum la studo de la traktato devas esti donita al la sekcioj rilatajaldonaj kostoj... Multaj prunteprenantoj ne serioze temas pri diversaj komisionoj kaj asekuraj premioj.
Samtempe bankoj kutime postulas asekuron ĉiujare en iuj kompanioj. La rezulto estas kresko de la kosto de hipotekoj averaĝe de 1% en jaro. Tiaj superpagoj estas malagrabla surprizo por neatentemaj prunteprenantoj.
Konsileto 5. Vi devas zorgi pri kreado de tiel nomata aersako
Fondusoj estu konservataj en aparta konto (prefere deponejo) laŭ la kvanto de pluraj monataj pagoj. La ideala kvanto estas de 3 ĝis 6 pruntaj kotizoj.
Samtempe, ekzistas pluraj kialoj, kial ĉi tiu mono ne devas esti deponita por frua repago:
- Multaj bankoj ne ŝatas pagi la hipotekon antaŭe kaj starigas tian procedon aldonaj komisionoj... Tial fariĝas neprofite fari tro ofte partajn fruajn repagojn.
- Se la deponejo finiĝas antaŭtempe, la kliento plej ofte perdas la jam akumulitan intereson.
Tial estas pli bone konservi tiajn ŝparaĵojn en aparta konto. Ili povas esti efika subteno kiam aperas malfacilaĵoj..
Eĉ kiam la prunteprenanto perdas sian laboron, helpe de aersako, li povas daŭre pagi la hipotekon ĝustatempe.
Tiel, aŭskultante la konsilojn de spertuloj, vi povas signife faciligi vian plenumadon de hipotekaj devoj.
11. Oftaj Demandoj (Oftaj Demandoj) 📢
Akiri hipotekon ne estas facila tasko. Tial eĉ fakaj konsiloj ofte ne sufiĉas. Ofte aperas ne-normaj situacioj, kiuj postulas tujan solvon. Tial respondoj al oftaj demandoj estas donitaj poste en la artikolo.
Demando 1. Kio estas hipoteka intereza reveno?
Gravas, ke ĉiuj, kiuj decidas akiri hipotekon, sciu, kio estas intereza repago... Laŭ rusaj leĝoj, la prunteprenanto rajtas redoni certan parton de la mono, kiu estis de li, por pagi la hipotekon.
Ne ĉiuj komprenas, ke eblos redoni ne la pagojn mem, sed nur parton de la enspezimposto sur la sumon asignitan por tiaj elspezoj. Ĉi tiu procedo nomiĝas posedaĵa depreno.
La prunteprenanto rajtas ricevi kompenson en la sumo de 13% de la sumo de interezo pagita de li pri la hipoteko por la pasinta kalendara jaro. La rajto je depreno ekestas nur en kazoj, kiam la prunteprenanto havas enspezon en la Rusa Federacio laŭ la imposto 13%.
Repagoj estas farataj ne de kreditinstitucio, sed de la ŝtato. Sekve, por ricevi la bezonatajn financojn, vi devas kontakti al la imposta oficejo.
Demando 2. Mi volas fari hipotekon por ĉambro. Ĉu eblas?
Ne ĉiuj povas permesi servi hipotekan prunton kun valoro de pluraj milionoj. Sed ĝuste tio necesos por aĉeti plenkreskan apartamenton. Cetere, ni skribis pli frue pri kiel aĉeti apartamenton per hipoteko kaj kie komenci la procezon aĉeti estontan domon.
Se vi ankoraŭ volas havi vian propran hejmon, ekzistas nur unu elirejo - akiri hipotekon por ĉambro... La sama eblo funkcios. patrineca kapitalo... Ne ĉiuj povas pagi plenkreskan hipotekon se estas unu aŭ pluraj infanoj en la familio.
Ofte investantoj kun malgranda nivelo de kapitalo konsideras ĉambrojn kiel esperiga opcio por investo... Ĉi tiu nemoveblaĵo povas esti luita. Post plena repago de la hipoteko, la ĉambro povas esti vendita.
Plue, aĉetante dormejon ekzistas ŝanco trafi programo de reloĝigo okaze de decido malkonstrui ĝin. Rezulte, aĉetinte nemoveblaĵon ne tute kompletan, vi povas fariĝi posedanto de deca apartamento. Cetere, ofte dum reloĝigo, loĝado estas provizita en novaj konstruaĵoj.
Ĉiuj supraj kialoj kondukas al la fakto, ke la afero pri uzado de ĉi tiu tipo de pruntoj restas aktuala.
Fari hipotekon por aĉeto de ĉambro havas kelkajn ecojn:
- Trovi bankon, kiu konsentos doni prunton por aĉeti ĉambron, ne facilas. Ĉi tio rilatas rekte al la temo de la hipoteko. La likvideco en la nemoveblaĵa merkato por la ĉambroj estas malalta. Tial, se la prunto mankas, ne estos facile vendi ĝin. Ĉi tiu situacio signife pliigas la riskojn de la pruntedonanto.
- La avantaĝoj por la banko de tiaj transakcioj estas malgrandaj. La kostoj de registrado de nemoveblaĵoj estas sufiĉe signifaj, kaj la ricevita intereso estas sensignifa. Ĉi tio estas precipe vera, kiam parto de la hipoteko estas repagita antaŭ la tempo, koste de patrina kapitalo.
Tamen ekzistas kazoj, kiam kreditaj institucioj tre entuziasmas pri pruntedonado por aĉeti ĉambron:
- Se temas pri hipoteko pri la sekureco de aliaj valoraj posedaĵoj, kiu estas egala en valoro aŭ pli multekosta ol la aĉetita nemoveblaĵo.
- Se la ebla prunteprenanto, pro kelkaj cirkonstancoj, estas la posedanto de la tuta apartamento, krom aparta ĉambro. Ĉi-kaze la banko pli pretas fari interkonsenton.
Tiuj, kiuj decidis aĉeti ĉambron kredite, devas memori, ke ne estas multaj bankoj, kiuj donas hipotekojn por tiaj celoj.
Bankoj kaj iliaj kondiĉoj de pruntedonado por aĉeto de ĉambroj estas prezentitaj en la tabelo:
| Kredita organizo | Imposto | Hipoteka limtempo | Kvanto | Aliaj kondiĉoj |
| Sberbank | 13,45% | 30 jaroj | Individue | La listo de dokumentoj similas al tradicia hipoteko |
| SKB-banko | 14% | 12,20,30 jaroj | De 350.000 rubloj | Vi povas allogi ĝis du kunpruntedonantojn |
| MTS-banko | Individue | 3-25 jaroj | 300 000 – 25 000 000 | La unua transdono devas esti 10-85% |
| Banko de Moskvo | De 14% | 1 ĝis 30 jaroj | Individue | Ne financas la aĉeton de ĉambroj en dormejoj, vi povas akiri hipotekon por ĉambro en apartamento Antaŭpago ne malpli ol 20% |
| RosEvroBank | De 13,5% | 1 ĝis 20 jaroj | En Moskvo kaj Sankt-Peterburgo ĝis 20 milionoj, en aliaj regionoj - ĝis 10 | Estas programo por redukti la imposton al 11,75% |
| TransCapitalBank | De 13,5% | Malpli ol 25 | 500 000 – 20 000 000 | |
| Bank Zenith | 21,5% — 26% | 1 ĝis 25 jaroj | En Moskvo ĝis 14 milionoj, en la regionoj ĝis 10 | Antaŭpago almenaŭ 20% |
Demando 3. Kion vi bezonas por hipoteki du dokumentojn? Kiaj estas ĝiaj kondiĉoj?
Plej multaj rusoj povas aĉeti sian propran hejmon, nur eldoninte hipotekon. Ĉi tio ofte estas tre longa procezo, kiu postulas kolekti grandan kvanton da dokumentoj. Tamen hodiaŭ multe da bankoj ofertas hipotekajn pruntajn servojn.
Lige kun la grandega konkurenco kaj la lukto por ĉiu kliento, novaj allogaj programoj aperas sur la merkato. ekzemple, eblo akiri hipotekon kun nur du dokumentoj.
Estas tute nature, ke se vi volas ricevi tian prunton, unue aperas la demando, kiaj dokumentoj necesos por tio.
Unua dokumento, unue, la banko postulos la eblan prunteprenanton prezenti pasporto... Antaŭkondiĉo estas la ĉeesto en ĉi tiu dokumento de stampo pri konstanta registrado sur rusa teritorio (alivorte, registriĝo).
Dua dokumento kutime la prunteprenanto povas sendepende elekti el la proponita listo. Tradicie ĝi inkluzivas:
- milita identigilo;
- registrita atesto en la pensia fonduso (SNILS);
- Identigilo de militisto aŭ registara dungito;
- internacia pasporto;
- kondukpermesilon.
Koncerne la kondiĉojn de hipoteka prunto, ili estas individuaj en ĉiu banko. Malgraŭ tio, oni povas distingi kelkajn komunajn.
La ĉefaj kondiĉoj por hipoteko eldonita surbaze de du dokumentoj:
- Ne necesas pruvi vian solvemon.
- Ŝveligita interezoprocento kompare kun aliaj programoj. La escepto estas farita de prunteprenantoj, kiuj havas salajron aŭ emeritan konton en ĉi tiu kreditinstanco.
- Antaŭpago necesas, kiu plej ofte estas en la rango de dek kvin ĝis kvindek procentoj de la valoro de la akirita posedaĵo.
- Plej multaj bankoj permesas allogi kunprunteprenantojn.
- Kutime ne ekzistas komisionoj kaj limigoj pri frua repago.
- Necesas provizi dokumentojn por loĝado post ricevo de pozitiva decido doni prunton.
- Estas nepre eldoni asekuron. Se vi rifuzos ĉi tiun servon, la imposto pliiĝos.
- Monpunoj petas malfruan pagon.
Registrado de peto pri hipoteko efektivigas kiel kutime:
- La demandaro estas plenigita. Tion vi povas fari kontaktante la oficejon aŭ en la retejo de la banko.
- Atendu la decidon de la kreditinstanco. La kondiĉoj por konsideri la peton en diversaj bankoj ege diferencas. Cetere, en iuj kazoj, kreditaj institucioj etendas ilin.
- Sendu dokumentojn por la nemoveblaĵa objekto por konsidero,se pozitiva decido ricevas pri la kandidatiĝo.
- Subskribi pruntinterkonsenton, fari antaŭpagon kaj subskribi asekuronkaj se la banko aprobas la elektitan loĝspacon.
- Psubskribi la vendokontrakton, same kiel la transdono de proprieto de nemoveblaĵoj al la prunteprenanto kaj ĝia registrado kiel promeso al la banko.
| Kredita organizo | Kvanto | Aĝo de prunteprenanto | Imposto | Terminon | Unua transdono | Aliaj kondiĉoj |
| Sberbank | En Moskvo kaj Sankt-Peterburgo 10 000 000 da rubloj, en aliaj regionoj - 8 000 000 | 21 ĝis 75 jaroj | De 11,4% | 1-30-jara | De 50% Partoprenante ŝtatajn subtenajn programojn - de 20% Por junaj familioj de 15% | Konsiderado de la kandidatiĝo ene de 2 labortagoj |
| VTB 24 | 500.000 ĝis 8.000.000 | De 14,5% | 1-20 jaroj | De 40% | Konsiderado de la aplikaĵo en 24 horoj | |
| Banko de Moskvo | De 170.000 | De 15,95% | Ĝis 20 jaroj | Aĉeti hejmon sur la duaranga merkato Konsiderata periodo - 24 horoj | ||
| Rosselkhozbank | Individue | De 14% | De 40% | Vi povas elekti anuitaton aŭ diferencigitajn pagojn | ||
| MTS-banko | 300.000 ĝis 25.000.000 | 21-65-jara | 3-25 jaroj |
Kiam vi petas hipotekon pri du dokumentoj, gravas sekvi iujn rekomendojn de spertuloj:
- Zorge studu la kondiĉojn de la hipoteka programo ANTAE la momento de apliko.
- Uzante perceptita terminon kaj la grandeco hipotekoj ankaŭ Taksoj, komisiono kaj aldonaj pagoj kalkuli uzante pruntkalkulilon parametroj de la estonta prunto. Post tio, gravas fari ĝisfundan analizon kaj kompari kun aliaj bankoj.
- Indas iri al la filio de kreditinstanco nur kiam ĉiuj necesaj dokumentoj estas kolektitaj.
- Gravas kompreni, ke la hipoteko ne finiĝas per la aprobo de la peto fare de la banko por la prunteprenanto. Male ĝi ĵus komenciĝas. Krom monataj pagoj, vi bezonos renovigi vian asekuron ĉiun jaron. Krome, plej multaj bankoj postulas, ke vi donu atestilojn pri la foresto de ŝuldo pri servaj fakturoj.
Tiel, por multaj prunteprenantoj, du-dokumenta hipoteko estas ideala elekto. Ĝi permesas al vi grave ŝpari tempon dum la preparado de la necesaj dokumentoj.
La eventuala prunteprenanto ne devos kolekti grandegan kvanton de atestiloj. Samtempe kelkaj bankoj ofertas ne malpli favorajn kondiĉojn por tiaj programoj ol por tradiciaj.
Sed ne forgesu, ke ne eblos aĉeti loĝejon kredite sen granda antaŭpago. Cetere, registrante hipotekon pri du dokumentoj, ĝi ofte bezonas konfirmi ĝian ekziston.
Demando 4. Kiel akiri hipotekan prunton garantiitan de ekzistanta apartamento?
Tradicie, en Rusujo, prunteprenantoj aranĝas hipotekajn pruntojn garantiitajn de la akiritaj nemoveblaĵoj. Ne ĉiuj scias, ke ankaŭ ekzistas eblo, aĉetante nemoveblaĵojn, provizi al la pruntedonanto la haveblan loĝspacon kiel sekurecon.
Krome, en iuj kazoj, bankoj ja ofertas elsendi malkonvenaj pruntoj garantiitaj de nemoveblaĵoj... Ĉiuj kazoj priskribitaj ankaŭ estas hipoteko, kies karakterizaĵo estas la ricevo de financoj sur prunto garantiita de nemoveblaĵoj.
Kion vi devas scii, kiam vi petas pri hipoteka prunto garantiita de apartamento
Gravas komprenike en la foresto de postulo por la laŭcela uzo de financoj ricevitaj en hipoteko, la riskoj por la banko kreskas multnombraj. Plej ofte la rezulto estas malpli favoraj kondiĉoj por tiaj programoj.
La plej grava kondiĉo hipotekoj certigitaj per ekzistantaj nemoveblaĵoj estas, ke la loĝloko de la prunteprenanto estos hipoteka garantio... Alivorte, la banko oficiale elsendos la garantion.
Ĉiukaze promesaj devoj estas plenumitaj en la registra ĉambro... Tial la prunteprenanto ne plu povos disponi pri sia propra loĝejo. Sen la permeso de la banko, ne eblos vendi, donaci aŭ heredi la loĝspacon. Kompense, la prunteprenanto havas la ŝancon elspezi la pruntitajn financojn por aĉeto de novaj nemoveblaĵoj aŭ (se provizite per la kontrakto) laŭ sia propra bontrovo.
Gravas kompreni tion hipoteka prunto garantiita de ekzistanta apartamento, kiel aliaj financaj servoj, havas sian propran avantaĝoj kaj limigoj... Antaŭ konsenti pri tia tipo de prunto, vi devas atente studi ilin.
Inter la avantaĝoj de pruntedonado per ekzistantaj loĝejoj estas jenaj:
- Plej multaj kreditaj institucioj estas pli fidelaj al prunteprenantoj, kiuj pretas promesi la disponeblan loĝspacon.Tial multaj el ili ofertas pli malaltan interezokvoto por tiaj programoj. Tamen lastatempe iuj bankoj komencis redukti impostojn pri tradiciaj hipotekoj. Sekve, estas tre eble, ke ĉi tiu avantaĝo eble malaperos en proksima estonteco.
- Kun hipoteko garantiita de ekzistantaj nemoveblaĵoj, la objekto planita por akiro ne estas fundamenta por la banko. Rezulte, laŭ tiaj programoj estas pli facile aĉeti apartamenton en nula stadio de konstruado. Krome la prunteprenanto povas mem elekti la programiston, ne necesas, ke li estu akreditita de la banko. Ankaŭ la posedaĵo povas esti ajna - kampara domo, ĉambro en dormejo kaj aliaj ebloj, por kiuj plej multaj bankoj rifuzas prunti.
- La konsiderata programo fleksebligas postulojn ne nur por la akirita havaĵo, sed ankaŭ por la prunteprenanto mem, inkluzive lian solveco... Tradicie hipotekon pri sekureco de ekzistantaj loĝejoj akireblas rusoj en aĝo de 18 antaŭe 65 jaroj... Gravas, ke la prunteprenanto kaj lia familio havas stabilan enspezon sufiĉan por repagi la prunton.
- Male al nesekuraj pruntoj, la konsiderataj programoj supozas maksimuman kontraktan periodon de 30 jaroj.
- Grava avantaĝo estas, ke ne ekzistas antaŭpagoj. Iuj kreditorganizoj, por plu allogi klientojn, poziciigas ĉi tiun prunton kiel hipotekon sen antaŭpago. Ni jam detale parolis pri hipoteko sen antaŭpago en unu el la antaŭaj artikoloj.
- Tradicie tiaj planoj havas neniujn fruajn repagajn punojn.
Tiuj, kiuj deziras akiri prunton certigitan per sia propra nemoveblaĵo, devas konscii pri la mankoj tipaj de tiaj programoj. Se vi ne familiariĝos kun ili antaŭ ol subskribi la kontrakton, vi eble poste alfrontos multajn malagrablajn surprizojn.
La malavantaĝoj de ĉi tiu tipo de hipoteko inkluzivas:
- Ne ĉiuj nemoveblaĵoj taŭgas kiel garantio. Bankoj estas atentaj al la temo de garantio por tiaj pruntoj. Ne eblos akiri hipotekon garantiitan de la lokoj inkluzivitaj en kaduka loĝfonduso kaj destinita por malkonstruo kaj reloĝigo. La banko ne pruntedonos kontraŭ nemoveblaĵoj, kies depreco superas 50%. Ankaŭ neniu kreditinstitucio prenos kiel garantiaĵon lignaj trabaj apartamentoj, same kiel se ĝi enhavas kontraŭleĝa renovigo.
- Neniu donos prunton por la plena valoro de la ekzistanta posedaĵo. La maksimumo, kiun vi povas akiri, estas 70% de la merkata prezo de la apartamento.
- Altaj asekuraj kostoj.Plej verŝajne vi devos asekuri la vivon kaj agadon de la prunteprenanto, la garantiaĵon, kaj ankaŭ la aĉetitan apartamenton.
- Vendi la hipotekitan posedaĵon, se necese, neŝajne funkcios. La banko plej verŝajne ne konsentos pri tia interkonsento. Tial, antaŭ la fino de la kontrakto, indas tuj klarigi ĉiujn kondiĉojn, kiujn la banko metos sur tian peton.
Por bankoj, hipoteko pri ekzistantaj loĝejoj ankaŭ havas gravan malavantaĝon - alta risko... Ĝi estas klarigita per la manko de antaŭpago. Ĉi tio kondukas al la fakto, ke malmultaj bankoj ofertas tiajn programojn. Nature, ĉiu kreditinstanco disvolvas siajn proprajn kreditkondiĉojn.
Estas kelkaj parametroj, kiuj estas karakterizaj por hipoteko certigita de via propra hejmo:
- pruntedonanta valuto - rubloj, dolaroj aŭ Eŭro;
- minimuma aĝo de la prunteprenanto - 21 jaro;
- la kurzo dependas de la prunta valuto, averaĝe ĝi estas en rubloj 16% jare;
- maksimuma pruntperiodo - 25 jaroj, kelkfoje atingas 30 jarojn;
- la sumo de la prunto donita malofte superas 70% de la valoro de la promesita posedaĵo.
Certaj postuloj ankaŭ estas truditaj al la viva spaco, sub kies sekureco oni planas doni prunton:
- se estas renovigoj, ĉiuj devas esti laŭleĝigitaj, kio estas dokumentita;
- servaj fakturoj devas esti plene repagitaj;
- la eblo uzi la posedaĵon por komforta restado - la domo devas esti provizita per elektro, akvo kaj hejtado;
- la loĝejo ne estu ŝarĝita.
Gravas kompreni, ke iuj postuloj estas truditaj ne nur al la viva spaco, sed ankaŭ al la domo, en kiu ĝi troviĝas.
La konstruaĵo en kiu troviĝas la hipotekita posedaĵo devas plenumi la jenajn parametrojn:
- la nombro da etaĝoj en la domo devas esti almenaŭ kvin;
- la konstruaĵo ne krizas, ne necesas malkonstrui aŭ rekonstrui ĝin, la domo ankaŭ ne devas submetiĝi;
- jaro da konstruado ne pli frue 1950th.
Tiel, krom signifa nombro da pozitivaj ecoj, hipoteko garantiita de ekzistanta posedaĵo havas kelkajn malavantaĝojn. Gravas kompreni, ke se vi ne povas fari monatajn hipotekajn pagojn, povas aperi signifaj problemoj. Ekestas risko de perdo promesitaj nemoveblaĵoj. Ĝi aĉeteblas.
Cetere, ekzistas eblo de perdo de ĉiuj posedaĵoj posedataj de la prunteprenanto (tio estas eĉ la nemoveblaĵoj aĉetitaj per pruntitaj fondusoj). Tial, decidante peti hipotekon, gravas sobre taksi vian solvemon. Ĉi tio devas esti farita konsiderante ne nur la nunan situacion, sed ankaŭ tiun, kiu povas estiĝi en la estonteco, ĝis la fino de la pruntinterkonsento.
Demando 5. Ĉu mi povas akiri hipotekon por akcio en apartamento?
Ne ĉiuj havas monon por aĉeti ne nur plenkreskan apartamenton, sed ankaŭ parton de ĝi. Ĉi-kaze povas okazi situacio, kiam oni urĝe postulas aĉeti parton en loĝdomaj nemoveblaĵoj, kaj simple estas neniu de kiu prunti monon. En tia situacio ekestas la demando - ĉu estas realisme akiri prunton specife por aĉeti parton de apartamento.
Lastatempe situacioj, kiam necesas hipoteko ne por la tuta apartamento, sed specife siaflanke, ĉesis esti escepto. Povas esti multaj kialoj, kial civitanoj devas aĉeti parton.
En kiuj kazoj mi povas fari hipotekan prunton por akcio en apartamento?
Plej ofte, hipoteko por akiro de akcio en loĝdomaj nemoveblaĵoj estas eldonita en la sekvaj kazoj:
- Pluraj malproksimaj parencoj rajtas heredi. Samtempe ne ekzistas okazo vivi kune, kaj mi ne volas vendi la loĝejon tute.
- Dum la eksgeedziĝo, la posedaĵo estis dividita, sed unu el la geedzoj ne volas rezigni vivi en komfortaj kondiĉoj.
Ĉi-supraj estas nur tiuj situacioj, kiuj plej ofte okazas. Tamen la vivo estas neantaŭvidebla, kaj ne eblas scii antaŭe, kial vi eble bezonos aĉeti akcion en apartamento.
Gravas konsiderike ne estas tiom multaj kreditorganizoj pretaj eldoni hipotekon por aĉeto de akcio en apartamento. Se tia banko troviĝas, vi devas esti preta por la fakto, ke la kondiĉoj por tia prunto verŝajne ne estos sufiĉe lojalaj. Kunhavigi hipotekajn tarifojn povas esti tre altaj. Ili ofte atingas 15% jare, kaj ofte pli.
Tial plej verŝajne estos malfacile iĝi la sola posedanto de apartamento, en kiu civitano nuntempe posedas nur parton. Vi devos multe peni kaj pasigi multan tempon por atingi la deziratan celon. Sed vi tamen ne devas malesperi. La ŝancoj akiri hipotekon, kvankam malgrandaj, ankoraŭ ekzistas.
La kondiĉoj de hipoteko por aĉeto de parto de loĝdomaj nemoveblaĵoj estas plejparte determinitaj de la celoj, kiujn la prunteprenanto celas.
Plej ofte ekzistas 2 specoj de pruntoj por aĉeti parton de loĝejo:
- Civitano posedas certan parton de aparta apartamento. Samtempe li volas fariĝi ĝia plena kaj sola posedanto. En tia situacio, hipoteko necesas por aĉeti la lastan parton de nemoveblaĵoj.
- La eventuala prunteprenanto volas aĉeti parton (kiel ĉambro) en apartamento, al kiu ĝi havas nenion komunan. En ĉi tiu kazo, post kiam la transakcio finiĝos, la civitano posedos nur certan parton de la nemoveblaĵoj.
En ambaŭ supraj ekzemploj, akiri hipotekon por kompletigi la transakcion ne estos facile. sed En la unua kazo akiri hipotekon eble multe pli facila... Ĉi tio estas klarigita per la diferenco en la nivelo de risko en du situacioj. Aĉetante la lastan akcion, la banko povas postuli, kiam li donis la prunton, doni promeson por la parto de la apartamento jam posedata de la petanto.
Dua eblo implikas prunton por sufiĉe granda kvanto sen havigi sekurecon. En tia situacio, eble ne ŝajnas sufiĉe por la banko doni pruvon de solvemo kiel garantio de redono. Plej multaj bankoj, registrinte hipotekon por la unua akcio, eble postulos aldona sekureco... Povus esti kiel alia posedaĵopromesis kaj allogis garantiantoj.
Ni konsideru ambaŭ kazojn pli detale.
1. Hipoteka prunto por la akiro de la lasta akcio
Se vi decidas akiri hipotekon por aĉeti la lastan akcion en apartamento, vi devas esti mense preta por tio devas konfirmi posedon por la parto jam posedata de la kandidato.
Alivorte, vi devos kolekti pakaĵon da dokumentoj, kiuj permesos al vi unike identigi la prunteprenanton kiel posedanton de parto de la posedaĵo.
Krome vi devos konfirmi:
- Labora sperto en la lasta loko. Ĉi tio postulos kopio de laborlibro, atestita de la dunganto kun la deviga indiko, ke la prunteprenanto laboras ĝis hodiaŭ. Samtempe, laŭ normaj postuloj, la servodaŭro en la lasta loko estu ne malpli 6 monatoj.
- Solveco. Salajroj estu ne nur stabilaj, sed ankaŭ oficialaj. La ĉeesto de tia enspezfonto estas konfirmita atestilo 2-NDFL aŭ responda deklaro... Se ial ne eblas komplete konfirmi la enspezon per ĉi tiuj dokumentoj, iuj kreditorganizoj rajtas plenumi banka komunikaĵo... Estas tute nature, ke ĉi-kaze la grado de fido al la kliento estos pli malalta.
Ĝenerale bankoj pruntedonas ĝis la lasta akcio multe pli volonte... Ĉi tio ŝuldiĝas al la fakto, ke finfine la kandidato plene posedos la nemoveblaĵon. En tiaj situacioj eblas prezenti parton de la loĝejo jam posedata laŭ titolo kiel aldona sekureco.
La malpli alta risko de bankoj kondukas al tio, ke en la priskribitaj kazoj kondiĉoj estos multe pli allogaj.
Inter la ĉefaj karakterizaĵoj de prunto por la lasta akcio estas la jenaj:
- averaĝa kurzo ĉe la nivelo 16% en jaro;
- maksimuma kontrakta limtempo estas en la gamo 5-25 jaroj;
- havebleco de antaŭpago kun la rapideco de de 10% la kosto de la aĉetita akcio (en iuj kazoj, ĝia foresto estas permesita).
La prunteprenanto devas kompreni, ke la banko devigos lin promesi ne parton de la akirita nemoveblaĵo, sed la tutan loĝdomon, inkluzive lasta takto... Alivorte, tuj post kiam civitano formaligos la apartamenton tute en sian propran bienon, li perdos la rajton disponi pri ĝi ĝis la repago de la prunto.
2. Elacxeto de unu akcio
Estas multe pli malfacile akiri hipotekon por aĉeti parton en apartamento, al kiu la prunteprenanto ne rilatas.Ĉi-kaze la posedaĵo ne fariĝos plene posedata de la posedanto post la transakcio.
Ĉi tio kondukas al kreditinstancoj tre malvolas eldoni hipotekon por akiri akcion... Tial estas preskaŭ neeble trovi bankon, kiu pretas doni prunton por aĉeto de parto de la nemoveblaĵo, kiu ne apartenas al la prunteprenanto.
Gravas komprenike la pripensita pruntedono implicas la translokigon de promeso al la banko nur akcioj apartamentoj. Praktike maleblos vendi ĝin kaze de problemoj kun la redono de ŝuldaj fondusoj. Eĉ se ĝi ankoraŭ sukcesos, la prezo verŝajne ne estos favora.
Por akiri tian hipotekon, la prunteprenanto devos fari konsiderindajn klopodojn. Unue vi devos provi konvinki la bankon pri sia propra solvemo. Necesos pruvi, ke estas tre reala okazo ĝustatempe kaj plene plenumi la pruntajn devojn.
La banko faras seriozajn postulojn ne nur al la prunteprenanto, sed ankaŭ al la akirita parto.
La akirita parto de la nemoveblaĵoj devas plenumi la jenajn kondiĉojn:
- perfekta te conditionnika stato;
- akceptebla nivelo de likvideco;
- plena plenumo de ĉiuj teknikaj normoj;
- situo en bona areo de la urbo.
Gravas memori, ke tradicie estis unuopaj hipotekaj tarifoj almenaŭ 3% pli altaol aĉetante la lastan akcion. Nature, plentempa laboro, oficiala regula enspezo kaj pura kredita historio estas devigaj en tia situacio. Cetere ĝi eble necesos aldona sekureco kiel posedaĵa promeso, sekurecoj aŭ allogante kunprunteprenantoj.
Tiel, la ŝancoj akiri hipotekon por sola akcio estas tre malgrandaj. Sed ili ankoraŭ estas tie. Vere, pozitiva decido devos multe peni.
Demando 6. En kiu banko estas pli bone akiri hipotekon?
Ĉiu prunteprenanto, elektante bankon por hipoteko, atentas malsamajn pruntajn kondiĉojn. Samtempe malsamaj karakterizaĵoj estas la plej signifaj por ĉiu civitano.
Kiam ili elektas hipotekan programon, ili ofte komparas:
- la sumo de la antaŭpago;
- interezokvoto;
- lojaleco al la prunteprenanto.
Tamen ne ĉiuj havas tempon, energion kaj deziron memstare analizi la kondiĉojn de hipoteko en diversaj bankoj. Jen profesiaj rangigoj utilas.
| Kredita organizo | La nomo de la programo | Imposto (en% jare) | Antaŭpago en% de la kosto de loĝado |
| Sobinbank | Hipoteko | 8,00 – 11,00 | 10,0 |
| Komunika Banko | Via hipoteko | 9,50 – 12,00 | 10,0 |
| Sberbank | Ŝtata programo subtenata | 13,00 | 15,0 |
| Alfa Bank | Por duaranga loĝado | 14,80 | 10,0 |
| VTB 24 | Hipoteko por aĉeto de apartamentoj en la duaranga merkato | 14,90 | 10,0 |
Demando 7. Kie kaj kiel akiri hipotekan prunton por apartamento se via kredita historio estas difektita?
En Rusujo, ĝis antaŭ nelonge, multaj bankoj donis konsumajn pruntojn al ĉiuj, kiuj volis, sen pensi, ĉu la prunteprenanto povas repagi la ŝuldon.
Post la krizo, multaj civitanoj ne povis plenumi siajn devojn. La rezulto estis katastrofa - la plimulto de prunteprenantoj senespere ruinigis sian kreditan historion, iliaj dosieroj estis prokrastitaj kaj rifuzo pagi.
Post iom da tempo, iuj civitanoj kun difektita kredita historio volis akiri hipotekon. Tamen ili alfrontas la malemon de bankoj kunlabori kun ili. Kiel esti en tia situacio? Ĉu vi vere devas rezigni pri la ideo aĉeti vian propran apartamenton?
Hipotekaj elektoj kun malbona kredita historio
Fakte vi ne devas malesperi. Eĉ en kazoj, kiam pluraj bankoj rifuzis eldoni hipotekon, ekzistas neniu garantio, ke konsento ne estos ricevita en ĉiuj aliaj.
Hodiaŭ la nombro de homoj pretaj fari hipotekon malgrandiĝasĈi tio kaŭzis la fakton, ke multaj bankoj (precipe regionaj) fariĝis pli fidelaj al tiuj, kiuj deziras akiri hipotekan prunton. Ili ofte konsentas ignori pasintan kreditan historion.
Ni ankaŭ rekomendas legi nian artikolon, pri kiu bankoj ne kontrolas la kreditan historion de prunteprenantoj, kie vi trovos listo de bankojne kontrolanta CI.
Estas alia eliro al malfacila situacio. – serĉi helpon de hipotekaj makleristoj... Plej multaj el ili havas proprajn rilatojn kun bankoj, estas multe pli facile por ili akiri aprobon por siaj klientoj, eĉ en kazoj, kie la kredita historio estas senespere damaĝita. Cetere, spertaj profesiuloj en la kurta merkato povas akiri rabaton pri la interezokvoto.
Ne malfacilas trovi makleriston... En grandaj urboj estas tutaj kompanioj provizantaj perajn servojn. En urbetoj, vi povas kontakti popularan nemoveblaĵon. Multaj el ili havas tian specialiston en sia personaro.
Nature, vi devos pagi por la servoj de makleristo. Tamen la elspezita mono pli ol pagos. Finfine ili helpos ŝpari grandegan tempon, nervojn kaj monon.
Tiel, akiri hipotekon ne estas tiel malfacile kiel ŝajnas unuavide. Tamen kun unu averto - se la prunteprenanto havas konstantan oficialan enspezon. Sed en aliaj kazoj, kun diligenteco, vi povas atingi la deziratan rezulton.
Sed oni devas konsideri, ke ne estos facile pagi la ricevitan prunton dum pli ol deko da jaroj. Sekve ankoraŭ ANTAE en la momento, kiam la kontrakto estas subskribita, gravas zorge analizi viajn financajn kapablojn. En iuj kazoj estas pli bone prokrasti akiradon de tia serioza prunto dum kelka tempo.
Konklude, ni rekomendas spekti filmeton pri kiel mempreni hipotekon por apartamento, kie estas donitaj detalaj instrukcioj, la kondiĉoj por peti hipotekan pruntedonadon kaj konsiletojn por novuloj:
Demandoj al legantoj!
Ĉu vi baldaŭ faros hipotekon por apartamento aŭ alia nemoveblaĵo en la proksima estonteco? En kiu banko vi konsideras la eblon akiri hipotekan prunton?
Ni deziras al la legantoj de la financa revuo "Ideoj por Vivo" sukceson en financaj aferoj, simplan kaj senĝenan registriĝon de hipotekaj pruntoj, kaj plej grave, rapidan kaj altkvalitan repagon.